En 2017, trois entrepreneurs allemands ont eu une idée simple mais révolutionnaire : créer un courtier où chaque ordre en bourse coûte exactement 1 euro. À l’époque, les courtiers traditionnels facturaient 5 à 15 € par transaction. Pour un investisseur qui place 100 € par mois, payer 5 à 15 % de frais par ordre était absurde. La promesse de Trade Republic était claire : rendre l’investissement boursier accessible à tous, sans que les frais ne mangent la performance.

Huit ans plus tard, Trade Republic est devenu la principale néobanque investissement d’Europe, avec plus de 8 millions de clients dans 17 pays, valorisée plus de 5 milliards d’euros. En France, son arrivée a secoué l’écosystème du courtage en ligne : Degiro, Boursorama, même Saxo Bank ont été contraints de revoir leurs tarifs à la baisse.

Mais Trade Republic est-il vraiment le courtier idéal pour les investisseurs français ? Julien, 29 ans, développeur à Paris, s’est posé la même question avant d’ouvrir son compte : « J’avais entendu parler du 1 € par ordre. Mais est-ce qu’il y a des frais cachés ? Est-ce que le PEA est vraiment complet ? Est-ce que c’est sérieux ? » Ce guide répond à toutes ces questions.

Trade Republic : l’ascension d’une fintech européenne

Fondée à Berlin en 2015, Trade Republic a officiellement lancé son application en 2019. Son modèle économique est différent des courtiers traditionnels : l’entreprise génère ses revenus principalement via l’order flow (rémunération par les market makers pour diriger les ordres vers eux), la rémunération des liquidités clients, et des partenariats. Ce modèle lui permet de proposer des frais quasiment nuls sur les ordres.

Depuis 2023, Trade Republic est officiellement une banque agréée par la Bundesbank (régulateur allemand), et non plus simplement un courtier. Ce statut bancaire change tout : les dépôts clients sont protégés par le système allemand de garantie des dépôts (jusqu’à 100 000 € par client), et la plateforme peut proposer des services bancaires (compte courant, carte de débit).

Les chiffres clés de Trade Republic (2025)

Ouverture de compte : simple, rapide, 100 % mobile

L’ouverture d’un compte Trade Republic se fait entièrement via l’application mobile (iOS ou Android). En pratique, voici les étapes :

1. Téléchargez l’application et entrez votre email
2. Renseignez vos informations personnelles (nom, date de naissance, adresse)
3. Vérification d’identité par selfie + photo pièce d’identité (KYC automatisé)
4. Questionnaire réglementaire sur votre expérience en investissement
5. IBAN fourni immédiatement, compte actif sous 24h

Sophie, 26 ans, infirmière à Lyon, témoigne : « J’ai ouvert mon compte en 12 minutes, un dimanche soir depuis mon canapé. C’était vraiment simple, même pour quelqu’un qui n’avait jamais investi. » La vérification KYC (Know Your Customer) est entièrement automatisée via une technologie de reconnaissance faciale — conforme aux réglementations anti-blanchiment européennes.

Analyse détaillée des frais

La politique de frais de Trade Republic est l’une de ses principales forces. Mais derrière le slogan « 1 € par ordre », il faut regarder en détail.

Les frais de trading

Les frais cachés à connaître

Trade Republic n’a pas vraiment de « frais cachés », mais quelques points méritent attention :

• Le spread : comme tout courtier, Trade Republic intègre un spread (écart entre prix d’achat et de vente) dans ses exécutions. Pour les ETF sur les grandes places, ce spread est minime. Pour les actifs moins liquides, il peut être plus large.
• L’exécution sur XETRA : Trade Republic exécute les ordres sur XETRA (Allemagne) et Lang & Schwarz. Ces places peuvent avoir des prix légèrement différents des bourses locales (Euronext Paris par exemple).
• La crypto : le supplément de 0,99 % sur les cryptos est non négligeable sur de gros montants.

Le PEA Trade Republic : enfin disponible en France

L’annonce la plus attendue par les investisseurs français : Trade Republic a lancé le PEA (Plan d’Épargne en Actions) pour ses clients français en 2024. C’est une révolution pour un courtier low-cost qui ne proposait jusqu’alors que des comptes-titres ordinaires (CTO).

Caractéristiques du PEA Trade Republic

• Plafond : 150 000 € de versements (standard PEA)
• Frais : 1 € par ordre (même chose que le CTO), 0 € sur les plans d’investissement
• Produits éligibles : actions européennes, ETF éligibles PEA, OPCVM éligibles
• Compte espèces : rémunéré (Saveback), comme le compte ordinaire
• Fiscalité : standard PEA (exonération IR après 5 ans, PS 17,2 % seulement)

Pour Julien, le développeur parisien, l’ouverture du PEA était la raison principale de son intérêt pour Trade Republic : « Je voulais un PEA pas cher, avec une bonne app. Avant Trade Republic, je devais choisir entre Boursorama (interface vieillotte mais bon PEA) ou des courtiers sans PEA. Maintenant j’ai les deux : PEA + interface moderne. »

Limitations du PEA Trade Republic

• Catalogue d’ETF éligibles PEA plus restreint que certains concurrents (mais en cours d’expansion)
• Pas de PEA-PME pour l’instant
• Ordres limités aux types market et limit (pas d’ordres avancés comme les stop-loss protecteurs)

Le Saveback : rémunération des liquidités à 3,25 %

L’une des fonctionnalités les plus attractives de Trade Republic en 2025-2026 est le Saveback : les liquidités non investies sur votre compte Trade Republic sont rémunérées à 3,25 % par an.

C’est comparable au Livret A (3 % net d’IR mais 0 % de PS) ou au LDDS. La différence : le Saveback est soumis à la flat tax de 30 % (ou barème IR), contrairement aux livrets réglementés exonérés. En net, le Livret A est encore légèrement supérieur pour la poche « épargne de précaution ».

Mais le Saveback présente un avantage pratique : votre épargne et vos investissements sont au même endroit, sans avoir à gérer plusieurs comptes. Pour les sommes qui « attendent » d’être investies ou pour une trésorerie court terme, c’est une solution élégante.

Conditions du Saveback

• Disponible automatiquement pour tous les clients Trade Republic
• Taux variable (actuellement 3,25 %, indexé sur les taux BCE)
• Pas de montant minimum, pas de frais
• Intérêts versés mensuellement
• Liquidité immédiate (disponible à tout moment)

Les plans d’investissement automatiques : le DCA sans effort

La fonctionnalité qui a converti des milliers d’épargnants français est celle des plans d’investissement (Sparplan en allemand). Le principe : vous choisissez un ou plusieurs ETF, vous définissez un montant mensuel et une date de prélèvement, et Trade Republic investit automatiquement, chaque mois, sans que vous ayez à faire quoi que ce soit.

Cette fonctionnalité DCA (Dollar Cost Averaging) est disponible à partir de seulement 1 € par mois, et sans aucun frais d’exécution. C’est proprement révolutionnaire pour la démocratisation de l’investissement.

Comment fonctionne un plan d’investissement chez Trade Republic

1. Sélectionnez un ETF (ex. : iShares Core MSCI World ETF)
2. Définissez le montant mensuel (ex. : 200 €)
3. Choisissez la date de prélèvement (début, milieu ou fin de mois)
4. Trade Republic débite automatiquement et achète l’ETF au prix du marché
5. Vous recevez une notification confirmation

Émilie, 31 ans, comptable à Nantes, utilise cette fonctionnalité depuis deux ans : « J’ai mis en place un plan de 300 €/mois sur un ETF World, le 5 de chaque mois. Je ne m’en occupe plus. Je vois mon portefeuille grossir chaque mois. C’est la meilleure décision financière que j’aie prise. »

Crypto sur Trade Republic : limites et atouts

Trade Republic propose un accès aux cryptomonnaies directement dans l’application, avec plus de 50 cryptos disponibles. C’est pratique pour ceux qui souhaitent une exposition crypto légère sans ouvrir un compte sur une plateforme dédiée.

Les cryptos disponibles

Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL), Cardano (ADA), Polygon (MATIC) et une cinquantaine d’autres. Les plans d’investissement automatiques sont également disponibles sur les cryptos.

Limites à connaître

• Frais crypto : 1 € + 0,99 % sur chaque transaction — plus cher qu’une plateforme spécialisée pour de gros volumes
• Pas de retrait en crypto : Trade Republic conserve les cryptos en custody — vous ne pouvez pas les transférer vers un wallet externe (cold wallet, MetaMask…)
• Pas de staking : les cryptos stockées sur Trade Republic ne peuvent pas être stakées

Pour un investisseur qui veut simplement une exposition crypto passive (type DCA sur BTC ou ETH), Trade Republic est suffisant. Pour un utilisateur avancé qui souhaite gérer ses clés privées ou utiliser la DeFi, des plateformes spécialisées sont nécessaires. Consultez notre guide crypto débutant pour les alternatives.

Interface et expérience utilisateur

Trade Republic a construit son succès en partie sur une interface mobile exceptionnellement bien conçue. L’application est minimaliste, épurée, pensée pour ne pas intimider les débutants.

Ce qui fonctionne très bien

• Onboarding intuitif : même un non-initié comprend comment passer son premier ordre en quelques minutes
• Graphiques clairs : visualisation de la performance du portefeuille, des gains/pertes, de l’historique
• Notifications intelligentes : alertes sur les ordres exécutés, les dividendes reçus, les nouvelles du marché
• Recherche rapide : trouver un ETF ou une action en 2-3 secondes

Ce qui manque (pour les traders avancés)

• Pas d’analyses fondamentales détaillées dans l’app (PE ratio, ROE, etc.)
• Ordres limités à « market » et « limit » (pas de stop-loss, pas d’ordres OCO)
• Pas de version web desktop complète (l’app web existe mais est moins puissante que l’app mobile)
• Pas de screener d’actions avancé

Trade Republic a clairement fait un choix éditorial : maximiser l’accessibilité pour les débutants et les investisseurs passifs, au détriment des fonctionnalités avancées pour les traders actifs. C’est un choix cohérent avec leur positionnement.

Sécurité et régulation : que risque-t-on ?

La sécurité est la première question que se posent les nouveaux utilisateurs. Trade Republic est-il fiable ? Peut-on lui confier des dizaines de milliers d’euros ?

Le cadre réglementaire

Trade Republic Bank GmbH est agréée comme établissement de crédit par la Bundesbank (banque centrale allemande) et surveillée par la BaFin. Elle opère en France via le mécanisme de passeport européen (conforme à la directive MiFID II). Cette accréditation bancaire est un gage de sérieux très supérieur au simple agrément courtier.

La protection des dépôts

• Cash (liquidités) : protégé à hauteur de 100 000 € par le système européen de garantie des dépôts (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken)
• Titres (actions, ETF) : ségrégés dans un compte séparé (hors bilan de Trade Republic). En cas de faillite, vous pouvez récupérer vos titres car ils ne font pas partie des actifs de la société.
• Cryptos : elles sont conservées en custody, mais avec une protection moins forte que les titres financiers — à surveiller

Trade Republic vs concurrents : le face-à-face

Comment Trade Republic se positionne-t-il par rapport aux autres courtiers disponibles en France ?

Degiro est plus compétitif pour les traders très actifs avec ses ETF à 0 € (mais attention : il n’y a pas de PEA, et les plans DCA n’existent pas). Boursorama offre l’assurance-vie et un PEA de qualité, mais avec des frais de transaction bien supérieurs. Trade Republic occupe une niche spécifique : le meilleur choix pour l’investisseur régulier (DCA), avec PEA, à faibles frais.

FAQ : toutes vos questions sur Trade Republic

Trade Republic est-il vraiment fiable et sécurisé ?

Oui. Trade Republic est une banque agréée par la Bundesbank allemande, réglementée par la BaFin, et opère en France sous passeport européen. Les dépôts cash sont garantis jusqu’à 100 000 € par le fonds de garantie européen. Les titres (actions, ETF) sont ségrégés en dehors du bilan de la société et ne peuvent pas être utilisés pour couvrir d’éventuelles dettes de la plateforme.

Peut-on ouvrir un PEA chez Trade Republic ?

Oui, Trade Republic propose un PEA depuis 2024 pour les résidents fiscaux français. Le plafond est de 150 000 € de versements, les frais sont de 1 € par ordre (0 € pour les plans d’investissement). C’est une excellente option pour les investisseurs qui veulent combiner faibles frais et avantage fiscal du PEA.

Comment fonctionne le Saveback de Trade Republic ?

Le Saveback est une rémunération automatique de vos liquidités non investies sur votre compte Trade Republic, au taux de 3,25 % par an (taux variable, indexé BCE). Les intérêts sont calculés quotidiennement et versés mensuellement. Pas de montant minimum, pas de démarche à effectuer. Fiscalement, ces intérêts sont soumis à la flat tax de 30 % (contrairement au Livret A qui est exonéré).

Les dividendes sont-ils versés sur Trade Republic ?

Oui, les dividendes d’actions et les distributions d’ETF sont versés directement sur votre compte Trade Republic. Trade Republic applique automatiquement les retenues à la source du pays d’origine (30 % pour les dividendes américains par exemple). Vous pouvez ensuite les récupérer partiellement via une demande de remboursement de retenue à la source sur votre déclaration d’impôts, selon les conventions fiscales entre pays.

Trade Republic propose-t-il une assurance-vie ?

Non, Trade Republic ne propose pas d’assurance-vie en 2026. Cette enveloppe reste indisponible sur la plateforme. Si l’assurance-vie est importante pour votre stratégie (fonds euros, SCPI, transmission), vous devrez combiner Trade Republic (pour le PEA/CTO) avec un autre contrat d’assurance-vie (Linxea, Lucya Cardif, etc.).

Quels ETF sont disponibles chez Trade Republic ?

Trade Republic donne accès à plus de 2 000 ETF, incluant les grandes familles (iShares, Amundi, Vanguard, SPDR, Lyxor). Parmi les plus populaires en France : iShares Core MSCI World, Amundi ETF MSCI World (CW8), BNP Easy S&P 500… Le catalogue est moins large que Degiro (5 000+) mais couvre très bien les besoins d’un investisseur long terme passif.

Comment déclarer ses plus-values Trade Republic aux impôts français ?

Pour les comptes ordinaires (CTO), Trade Republic fournit un document fiscal annuel récapitulatif (Imprimé Fiscal Unique, ou équivalent). Ce document doit être utilisé pour remplir votre déclaration de revenus (formulaire 2086 pour les plus-values mobilières). Pour le PEA, les gains sont déclarés lors des retraits après 5 ans (prélèvements sociaux seulement). Pour simplifier la déclaration fiscale, certains utilisateurs font appel à un logiciel comme Waltio (spécialisé dans les déclarations d’investisseurs).

Trade Republic est-il adapté aux débutants ?

Oui, c’est même l’une de ses forces principales. L’application est conçue pour être intuitive et rassurante pour quelqu’un qui n’a jamais investi. Les plans d’investissement automatiques permettent de commencer avec 1 € par mois sans avoir à comprendre les mécanismes boursiers en profondeur. C’est une excellente porte d’entrée dans l’investissement, à combiner avec des ressources éducatives comme notre guide bourse débutant.

Que se passe-t-il si Trade Republic fait faillite ?

Vos actifs sont protégés à deux niveaux. Les titres financiers (actions, ETF) sont ségrégés en dehors du bilan de Trade Republic, dans un dépositaire tiers (Caceis Bank en France). En cas de faillite de Trade Republic, vous récupéreriez vos titres intacts. Les liquidités (cash non investi) bénéficient de la garantie des dépôts européenne jusqu’à 100 000 €. Seules les cryptos ont une protection moins robuste.

Verdict final : pour qui est Trade Republic ?

Trade Republic a accompli quelque chose de remarquable : rendre l’investissement boursier accessible, simple et quasi-gratuit pour des millions d’Européens. Son arrivée en France, avec le PEA en sus, en fait aujourd’hui un acteur incontournable du paysage du courtage français.

La stratégie optimale pour un épargnant français en 2026 : Trade Republic pour le PEA (DCA d’ETF à faibles frais) + une assurance-vie en ligne (Linxea Spirit 2 ou Lucya Cardif) pour la diversification et la transmission. Ces deux enveloppes sont complémentaires, comme nous l’expliquons dans notre guide Assurance-Vie ou PEA : le match définitif.

Pour aller plus loin dans la construction de votre stratégie d’investissement, consultez notre guide complet du PEA et notre article sur les ETF pour débutants.