Degiro vs Interactive Brokers : Quel Courtier Choisir en 2026 ?
Julien a passé deux soirées à comparer des tableaux de frais avant d’ouvrir son compte chez un courtier en ligne. 34 ans, chef de projet dans une entreprise tech à Nantes, il voulait investir ses 20 000 euros d’épargne de précaution excédentaire dans des ETF monde et quelques actions américaines. Les deux finalistes dans sa réflexion : Degiro et Interactive Brokers. La décision n’était pas simple. Deux heures après avoir lu son troisième forum d’investisseurs, il avait la tête qui tournait. Si vous êtes dans la même situation que Julien, cet article est fait pour vous.
Degiro et Interactive Brokers sont les deux courtiers en ligne les plus mentionnés dans la communauté des investisseurs particuliers français qui souhaitent réduire leurs frais de courtage. Ils partagent une philosophie commune — rendre les marchés financiers accessibles à coût réduit — mais leurs ADN, leurs cibles et leurs compromis sont fondamentalement différents. Comparer ces deux courtiers rigoureusement demande d’aller bien au-delà des simples frais affichés.
Présentation des deux courtiers
Degiro est un courtier néerlandais fondé en 2013 par d’anciens employés de BinckBank. Son positionnement dès le départ était radical : rendre le courtage accessible aux particuliers avec des frais aussi proches de zéro que possible. Acquis par flatexDEGIRO en 2020, il est désormais intégré dans un groupe coté en bourse. En 2026, Degiro compte plus de 3 millions de clients dans 18 pays européens. Sa particularité : un modèle de compte simple, peu de produits complexes, mais des frais très compétitifs sur les actions et ETF.
Interactive Brokers est une institution américaine fondée en 1978, cotée au Nasdaq, qui s’adresse depuis toujours aux traders professionnels et semi-professionnels. Sa philosophie : donner aux particuliers l’accès aux mêmes outils et marchés que les institutionnels. En Europe, les clients français sont servis par IBKR Ireland Limited, réglementée par la Banque Centrale d’Irlande. La profondeur de l’offre d’IBKR n’a pas d’équivalent dans le courtage grand public.
Les deux courtiers en quelques chiffres
| Indicateur | Degiro | Interactive Brokers |
|---|---|---|
| Fondé en | 2013 (Amsterdam) | 1978 (Greenwich, CT) |
| Clients | 3 M+ en Europe | 2 000 Mds $ d’actifs |
| Régulation (Europe) | AFM (Pays-Bas) | CBI (Irlande) |
| Marchés | 50+ places | 150+ marchés, 33 pays |
| Minimum de dépôt | Aucun | Aucun |
La guerre des frais : qui gagne vraiment ?
La comparaison des frais entre Degiro et Interactive Brokers est plus subtile qu’il n’y paraît. Chacun est moins cher que l’autre selon les types d’opérations et les montants.
Sur les actions européennes, Degiro pratique des frais fixes de 0 à 0,50 euro par transaction selon les marchés, plus un droit de connexion annuel de 2,50 euros par marché (Europe) ou 10 euros (autres). Ce modèle est très avantageux pour les petites transactions. Interactive Brokers facture en pourcentage (généralement 0,05 % avec un minimum de 1,25 euros), ce qui est moins avantageux pour les petits ordres mais très compétitif pour les montants élevés.
Sur les actions américaines, Degiro facture 0,50 euro de frais fixe plus 0,004 dollar par action. Interactive Brokers facture 0,005 dollar par action avec un minimum de 1 dollar. Pour un achat de 100 actions à 50 dollars (5 000 dollars), les frais Degiro seraient de 0,90 euro, contre 1 dollar chez IBKR. La différence est négligeable.
| Type d’opération | Degiro | Interactive Brokers | Avantage |
|---|---|---|---|
| Action Euronext Paris (1 000 €) | 0,53 € | 1,25 € | Degiro |
| Action Euronext Paris (10 000 €) | 0,53 € | 5 € | Degiro |
| Action Nasdaq (1 000 $) | 0,90 € | 1,00 $ | Egalité |
| ETF sélection gratuite | Gratuit | Variable | Degiro |
| Options (contrat USA) | 0,75 €/contrat | 0,65 $/contrat | IBKR |
| Obligations d’État | 2 €/trans. | Variable (très bas) | IBKR |
| Forex (conversion) | 0,1 % (min 10 €) | ~0,002 % (min 2 $) | IBKR très nettement |
| Frais de garde annuels | 0 € (actions) | 0 € | Egalité |
Le tableau révèle un enseignement fondamental : Degiro est moins cher pour les petites transactions sur actions européennes ; Interactive Brokers est moins cher pour les conversions de devises, les options, les obligations, et les grandes transactions sur marchés internationaux.
L’investisseur qui achète des actions françaises ou européennes en petites quantités sera mieux servi par Degiro. Celui qui réalise des transactions plus importantes ou qui a besoin de convertir régulièrement des devises trouvera IBKR moins coûteux sur le total.
Pour approfondir l’analyse des frais de courtage, consultez notre avis complet sur Degiro et notre avis détaillé sur Interactive Brokers.
Marchés et produits disponibles : un écart significatif
C’est probablement le critère où l’écart entre les deux courtiers est le plus marqué. Interactive Brokers offre un accès à 150+ marchés dans 33 pays — Tokyo, Hong Kong, Mumbai, São Paulo, Tel Aviv, Sydney, et pratiquement tous les marchés européens. Degiro couvre environ 50 places boursières, principalement européennes et américaines.
Pour l’investisseur qui souhaite acheter des actions japonaises, des ETF singapouriens, des obligations australiennes ou des warrants sur le marché suisse, Interactive Brokers est le seul choix réaliste parmi ces deux options.
Sur les types de produits, la différence est également significative :
- Options : disponibles chez les deux, mais le catalogue et les outils d’IBKR sont nettement supérieurs
- Futures : disponibles chez Degiro sur certains contrats, beaucoup plus développés chez IBKR
- Forex : IBKR propose un vrai marché forex interbancaire ; Degiro propose des conversions de devises sans trading forex à proprement parler
- Obligations : accès très limité chez Degiro ; catalogue étendu chez IBKR incluant Treasuries US, obligations d’entreprises, dettes émergentes
- Fonds de placement : disponibles chez IBKR ; non disponibles chez Degiro
Point important : ni Degiro ni IBKR ne proposent de PEA
Ni Degiro ni Interactive Brokers ne proposent de Plan d’Epargne en Actions (PEA), l’enveloppe fiscale française permettant d’investir en actions européennes avec une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention. Pour les investisseurs français souhaitant construire un portefeuille d’actions européennes de long terme de manière fiscalement optimisée, il est impératif d’ouvrir un PEA en parallèle chez un courtier français (Trade Republic, Bourse Direct, Boursorama…). Consultez notre avis sur Trade Republic pour les détails sur son PEA.
Plateformes et outils de trading : simplicité vs puissance
L’expérience utilisateur est radicalement différente entre les deux plateformes, et ce critère est souvent décisif pour orienter le choix.
L’interface de Degiro est conçue pour être accessible. L’application mobile et le site web sont intuitifs, avec une navigation claire et des informations présentées sans surcharge. Pour passer un ordre d’achat d’un ETF, il faut littéralement trois clics. Les graphiques sont basiques mais suffisants pour l’investisseur passif. Il n’y a pas d’outils d’analyse technique avancée intégrés, pas d’alertes programmables complexes, pas de backtesting. Degiro assume pleinement ce positionnement grand public.
La Trader Workstation (TWS) d’Interactive Brokers est l’opposé. C’est un environnement de trading professionnel avec des dizaines de fenêtres paramétrables, des algorithmes d’ordre avancés, des outils d’analyse de volatilité d’options, des scanners de marché, et une profondeur de carnet d’ordres en temps réel. La courbe d’apprentissage est réelle : compter plusieurs semaines avant de se sentir vraiment à l’aise avec TWS.
IBKR propose également un Client Portal (interface web) et une application mobile plus accessibles. Pour l’investisseur passif qui n’utilise IBKR que pour ses achats réguliers d’ETF, ces interfaces suffisent et sont bien plus abordables que TWS.
Conseil pratique : tester les deux interfaces avant de décider
Degiro et Interactive Brokers permettent tous les deux d’ouvrir un compte sans minimum de dépôt. Avant de vous engager, ouvrez les deux comptes (sans déposer de fonds), explorez les interfaces, et évaluez celle qui correspond à votre niveau de confort. Cette étape prend deux heures mais peut éviter de migrer un portefeuille entier d’un courtier à l’autre plusieurs mois après.
Sécurité et réglementation : deux modèles solides
Les deux courtiers sont réglementés par des autorités européennes sérieuses et offrent des garanties satisfaisantes pour les particuliers.
Degiro est régulé par l’AFM (Autorité néerlandaise des marchés financiers) et la DNB (Banque centrale néerlandaise). Il n’est pas une banque, mais un établissement de services d’investissement. Les actifs sont conservés dans une entité séparée (SPV – Special Purpose Vehicle) distincte des fonds propres de Degiro. En cas de faillite de Degiro, vos titres seraient accessibles via cette entité. La protection des liquidités (cash) est couverte par le système néerlandais jusqu’à 100 000 euros.
Interactive Brokers Ireland Limited est régulée par la Banque Centrale d’Irlande. Les actifs des clients sont ségrégués des fonds propres d’IBKR. La protection SIPC (Securities Investor Protection Corporation) américaine couvre jusqu’à 500 000 dollars, dont 250 000 dollars en cash. Une assurance supplémentaire via Lloyd’s ajoute une couverture jusqu’à 30 millions de dollars. C’est l’une des protections les plus solides disponibles pour un courtier en ligne.
| Critère | Degiro | Interactive Brokers |
|---|---|---|
| Régulateur européen | AFM (Pays-Bas) | CBI (Irlande) |
| Protection cash | 100 000 € (ICS néerlandais) | 250 000 $ (SIPC) + ICS irlandais |
| Protection titres | SPV séparé | 500 000 $ (SIPC) + 30 M$ Lloyd’s |
| Entreprise cotée | Oui (flatexDEGIRO) | Oui (Nasdaq : IBKR) |
| Ségrégation des actifs | Oui (SPV) | Oui (réglementation) |
Sur ce critère, Interactive Brokers dispose d’un léger avantage grâce à la couverture SIPC américaine et à l’assurance Lloyd’s, qui offrent une protection plus élevée en valeur absolue. Les deux courtiers restent néanmoins très fiables.
Fiscalité pour les investisseurs français : un enjeu majeur
La gestion de la fiscalité est un critère souvent sous-estimé dans la comparaison des courtiers, mais qui peut représenter des heures de travail supplémentaires chaque année de déclaration.
Chez Degiro, un document fiscal récapitulatif annuel est fourni, mais il n’est pas directement compatible avec les formulaires fiscaux français. Il liste les transactions, dividendes et plus-values, mais l’investisseur doit effectuer les conversions de devises et les calculs lui-même. La déclaration du compte à l’étranger (formulaire 3916) est obligatoire.
Chez Interactive Brokers, les rapports d’activité sont très détaillés (Activity Statements) mais encore moins directement exploitables pour la déclaration française. IBKR ne prélève aucune retenue à la source, laissant l’intégralité de la charge déclarative à l’investisseur. Pour les portefeuilles complexes avec de nombreuses transactions, des dividendes en devises multiples et des opérations sur options, faire appel à un comptable ou à un logiciel fiscal spécialisé devient quasi-indispensable.
Dans les deux cas, l’investisseur français doit :
- Déclarer le compte à l’étranger (formulaire 3916, annexe à la déclaration annuelle)
- Déclarer les dividendes perçus (case 2DC ou 2DH pour les dividendes étrangers)
- Déclarer les plus-values de cession (formulaire 2074 ou 2074-CMV)
- Effectuer les conversions euro/devises pour chaque opération (taux de change au jour de l’opération)
Si la simplicité fiscale est une priorité, un courtier français (Trade Republic, Bourse Direct) qui prélève directement le PFU et pré-remplit votre Cerfa sera plus adapté. Pour en savoir plus, consultez notre guide complet pour débuter en bourse.
Service client et support : deux approches différentes
Le service client de Degiro est disponible par téléphone, email et chat. Les délais de réponse par email peuvent atteindre 24 à 48 heures en période de forte activité, mais le support téléphonique est généralement accessible rapidement. Le support est disponible en français, ce qui est un avantage non négligeable pour les investisseurs moins à l’aise en anglais.
Interactive Brokers dispose d’un support multilingue (français inclus) accessible par téléphone, chat, et message dans l’application. La qualité technique du support IBKR est reconnue comme supérieure — les agents sont formés pour répondre à des questions complexes sur les options, la marge, et les produits dérivés. En revanche, pour les demandes simples, le processus peut sembler administratif et peu chaleureux comparé à un courtier grand public.
Quel courtier pour quel profil d’investisseur ?
C’est la question que Julien, notre investisseur nantais du début, se posait. Après analyse de son profil — 20 000 euros à investir, horizon long terme, stratégie ETF passive avec quelques actions en direct, pas d’options ni de stratégies complexes, investissements principalement en dollars et euros — la recommandation est claire : Degiro est mieux adapté à son profil.
Voici un guide par profil :
Choisir Degiro si vous êtes…
- Un investisseur passif qui achète des ETF et des actions régulièrement sans stratégies complexes
- Un débutant intermédiaire cherchant un courtier simple avec des frais bas
- Quelqu’un qui investit principalement sur les marchés européens et américains
- Un investisseur qui préfère une interface simple et n’a pas besoin d’outils avancés
- Quelqu’un qui passe peu d’ordres mais veut que chaque transaction soit peu coûteuse
Choisir Interactive Brokers si vous êtes…
- Un investisseur actif qui passe de nombreux ordres et pour qui l’optimisation des frais fait une vraie différence sur les gros montants
- Un investisseur expérimenté qui veut trader des options ou des produits dérivés sérieusement
- Quelqu’un qui veut accéder à des marchés exotiques (Asie, Amérique latine, marchés émergents)
- Un investisseur qui détient ou convertit régulièrement plusieurs devises (le forex IBKR est bien supérieur)
- Un profil avancé confortable avec la complexité fiscale et technique
Synthèse des avantages comparatifs
| Critère | Avantage | Détail |
|---|---|---|
| Frais petites transactions Europe | Degiro | 0,53 € vs 1,25 € minimum IBKR |
| Frais grosses transactions | IBKR | Tarification en % plus avantageuse à grand volume |
| Conversion de devises | IBKR nettement | 0,002 % vs 0,1 % (min 10 €) Degiro |
| ETF sans frais | Degiro | Sélection d’ETF Core gratuits |
| Couverture marchés mondiaux | IBKR nettement | 150 marchés vs 50 marchés |
| Options et dérivés | IBKR nettement | Catalogue et outils sans équivalent |
| Interface utilisateur | Degiro | Plus simple et intuitive |
| Rémunération des liquidités | IBKR | Taux compétitifs sur USD, EUR, etc. |
| Protection des actifs | IBKR légèrement | Protection SIPC + Lloyd’s supérieure |
| Simplicité fiscale | Egalité (faible) | Complexe dans les deux cas |
Verdict final et recommandations personnalisées
Après cette analyse complète, voici nos recommandations nettes.
Pour l’investisseur débutant à intermédiaire avec un portefeuille sous 50 000 euros et une stratégie principalement ETF : choisissez Degiro. L’interface simple, les frais compétitifs sur les petits ordres, et la sélection d’ETF gratuits en font le courtier le mieux adapté. La complexité de TWS et les obligations fiscales renforcées d’IBKR ne sont pas justifiées pour ce profil.
Pour l’investisseur avancé avec un portefeuille de 50 000 euros ou plus, des besoins diversifiés (options, marchés internationaux, devises multiples) : Interactive Brokers s’impose. La combinaison frais bas sur gros volumes + accès mondial + outils institutionnels représente une valeur que Degiro ne peut pas offrir.
Pour l’investisseur intermédiaire avec un portefeuille entre 20 000 et 50 000 euros : les deux sont viables. Degiro si votre stratégie est simple et vos transactions fréquentes en Europe. IBKR si vous avez des besoins en devises, en obligations, ou si vous souhaitez vous initier aux options dans de bonnes conditions.
Dans tous les cas, rappel fondamental : ouvrez un PEA chez un courtier français en parallèle pour les actions européennes éligibles. L’avantage fiscal du PEA (exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans) surpasse les économies de frais réalisées chez n’importe quel courtier étranger.
Notre recommandation finale : la combinaison optimale
La stratégie gagnante pour un investisseur français en 2026 : un PEA chez Trade Republic ou Bourse Direct pour les actions et ETF éligibles (jusqu’à 150 000 euros d’apports, exonération fiscale après 5 ans), complété par un compte Degiro ou Interactive Brokers pour les actifs hors PEA. Pour les gros portefeuilles avec des besoins complexes, IBKR comme compte principal hors PEA. Pour les investisseurs qui débutent, Degiro comme introduction au courtage à moindre coût.
Et Trade Republic dans tout ça ?
Impossible de conclure un comparatif Degiro vs Interactive Brokers en 2026 sans évoquer Trade Republic, qui a considérablement renforcé sa position sur le marché français. Là où Degiro et IBKR n’offrent pas de PEA, Trade Republic le propose depuis 2024, avec des frais de 1 euro par transaction et un compte courant rémunéré à un taux proche de la BCE.
Pour l’investisseur français qui cherche avant tout à optimiser sa fiscalité, Trade Republic peut s’avérer supérieur aux deux autres courtiers grâce à ce PEA, même si ses frais absolus sont légèrement supérieurs à ceux de Degiro sur les petites transactions européennes. Notre avis complet sur Trade Republic détaille ces avantages.
De même, pour ceux qui débutent et cherchent à comprendre les bases de l’investissement avant de choisir leur courtier, notre guide pour débuter en bourse est un préalable recommandé.
Questions fréquentes : Degiro vs Interactive Brokers
Degiro ou Interactive Brokers : lequel est le moins cher ?
La réponse dépend de votre profil. Pour les petites transactions sur actions européennes (moins de 5 000 euros par ordre), Degiro est moins cher avec ses frais fixes de 0,50 euro. Pour les grandes transactions, les conversions de devises (très avantageuses chez IBKR), les options et les marchés exotiques, Interactive Brokers est moins cher. Pour un investisseur passif en ETF avec de petits ordres réguliers, Degiro remporte la comparaison.
Peut-on avoir les deux comptes simultanément ?
Oui, absolument. Il n’y a aucune restriction légale à détenir simultanément des comptes chez Degiro et Interactive Brokers. Certains investisseurs utilisent les deux en parallèle selon les types d’opérations : Degiro pour les ETF européens sans frais et les petits ordres réguliers, IBKR pour les options, les marchés asiatiques, et les opérations en devises. Il faudra déclarer les deux comptes à l’étranger via le formulaire 3916.
Interactive Brokers est-il vraiment adapté aux débutants ?
Non, pas directement. La complexité de la plateforme TWS, les obligations fiscales renforcées et la richesse des produits peuvent désorienter un investisseur qui découvre la bourse. Degiro est bien plus accessible pour les débutants grâce à son interface intuitive. Interactive Brokers peut être envisagé après quelques années d’expérience avec un courtier plus simple.
Degiro propose-t-il des ETF sans frais ?
Oui. Degiro propose une sélection d’ETF « Core » qui peuvent être achetés une fois par mois sans frais de courtage. Cette liste inclut des ETF des principaux émetteurs (iShares, Vanguard, Amundi, etc.) sur les grands indices mondiaux. C’est un avantage significatif pour l’investisseur passif qui pratique l’investissement progressif mensuel.
Quelle est la différence de sécurité entre Degiro et IBKR ?
Les deux courtiers sont réglementés par des autorités sérieuses et offrent une protection satisfaisante. Interactive Brokers dispose d’une protection légèrement supérieure en valeur absolue grâce à la couverture SIPC américaine (500 000 $ dont 250 000 $ en cash) plus une assurance Lloyd’s de 30 millions de dollars. Degiro protège les titres via un SPV séparé et le cash via le fonds néerlandais (100 000 €). Les deux sont très fiables pour des portefeuilles de taille raisonnable.
Comment se compare la déclaration fiscale chez les deux courtiers ?
Dans les deux cas, l’investisseur français doit gérer sa déclaration fiscale manuellement : déclaration du compte étranger (formulaire 3916), déclaration des dividendes et plus-values. Aucun des deux ne prélève automatiquement le prélèvement forfaitaire unique. Degiro fournit un document fiscal annuel légèrement plus lisible qu’IBKR pour les profils simples. IBKR fournit des rapports plus détaillés mais plus complexes à interpréter pour une déclaration française.
Degiro ou IBKR pour investir dans des ETF monde chaque mois ?
Pour un investissement mensuel en ETF monde (type MSCI World ou ACWI), Degiro est généralement le meilleur choix grâce à sa sélection d’ETF Core achetables sans frais une fois par mois. Si l’ETF que vous ciblez est dans cette sélection, vos frais annuels de courtage peuvent être nuls. Interactive Brokers est moins avantageux pour cette stratégie spécifique.
Interactive Brokers permet-il le trading d’options en France ?
Oui, sous réserve de validation de votre niveau d’expérience par IBKR. Le trading d’options est disponible pour les résidents français via IBKR Pro, avec accès aux principaux marchés d’options mondiaux (CBOE, Euronext, etc.). Des niveaux d’autorisation (Level 1 à 5) déterminent les stratégies autorisées selon votre expérience déclarée. Degiro propose également des options mais avec un catalogue plus restreint et des outils moins sophistiqués.
Peut-on transférer un portefeuille de Degiro vers Interactive Brokers ?
Le transfert de portefeuille en nature (ACATS ou transfert d’instruments) entre Degiro et Interactive Brokers est techniquement possible mais relativement complexe. La procédure varie selon les instruments détenus et les marchés concernés. Des frais peuvent s’appliquer chez Degiro pour le transfert sortant. Avant d’initier un transfert, contactez les services client des deux courtiers pour obtenir une procédure détaillée et évaluer les délais et coûts éventuels.
Notre verdict final : Degiro vs Interactive Brokers en 2026
Degiro et Interactive Brokers sont tous deux d’excellents courtiers qui méritent leur réputation. Le choix se résume à un arbitrage entre simplicité et puissance. Degiro gagne pour les profils débutants à intermédiaires cherchant des frais bas sur une stratégie simple. Interactive Brokers gagne pour les investisseurs avancés avec des besoins complexes, un portefeuille significatif, et la volonté de maîtriser un outil professionnel. Pour la grande majorité des investisseurs français, la stratégie optimale reste : PEA chez un courtier français pour les actions européennes + Degiro ou IBKR pour le reste.
Avertissement : Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil en investissement financier. Investir en bourse comporte des risques, notamment de perte en capital. Les frais mentionnés sont indicatifs et susceptibles d’évoluer ; vérifiez les conditions tarifaires actuelles sur les sites officiels de Degiro et Interactive Brokers. La situation fiscale personnelle de chaque investisseur peut différer ; consultez un conseiller fiscal qualifié pour votre situation spécifique. Capital-Malin.fr n’est pas un conseiller en investissements financiers agréé (CIF).
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