Trade Republic est un courtier en ligne fondé en Allemagne en 2019, dont le siège social est établi à Berlin. En quelques années seulement, la plateforme s’est imposée comme l’un des acteurs les plus influents de la finance personnelle en Europe, avec plus de 4 millions de clients actifs sur le continent.
Ce qui distingue Trade Republic de ses concurrents traditionnels, c’est avant tout son modèle 100% mobile : pas d’interface web complexe, tout se gère depuis l’application smartphone. Simple, épuré, pensé pour aller à l’essentiel. L’app est disponible sur iOS et Android, et l’expérience utilisateur est unanimement saluée pour sa fluidité.
Sur le plan réglementaire, Trade Republic dispose d’une licence bancaire délivrée par la BaFin (autorité des marchés financiers allemande), ce qui lui confère un niveau de sécurité élevé. Les dépôts des clients sont protégés jusqu’à 100 000 € par le Fonds de garantie des dépôts allemand.
La plateforme permet d’investir dans des actions, des ETF, des obligations et des cryptomonnaies. Sa fonctionnalité phare reste les plans d’épargne automatisés : vous programmez un investissement récurrent (hebdomadaire ou mensuel) dans des ETF sélectionnés, sans frais de courtage. Idéal pour une stratégie DCA (Dollar Cost Averaging) passive.
Depuis 2023, Trade Republic rémunère également les liquidités non investies à hauteur de 3% par an, ce qui lui confère un avantage supplémentaire par rapport à un compte courant classique.
| TYPE | FRAIS | COMMENTAIRE |
|---|---|---|
| Action FR / EU | 1€ fixe | Quel que soit le montant investi |
| Action US | 1€ fixe | Via NYSE / NASDAQ |
| ETF — plan d’épargne | 0€ | 2 000+ ETF sans frais en automatique |
| ETF — achat unique | 1€ | Tarif standard ponctuel |
| Cryptomonnaies | 1–2% spread | Pas les plus compétitifs du marché |
| Carte bancaire | Gratuite | Visa avec cashback 1% en actions |
| Retrait (virement) | 0€ | Virement SEPA entrant et sortant gratuit |
Nous avons testé Trade Republic pendant plus de 18 mois pour vous donner un avis concret et honnête. Premier constat dès l’inscription : la procédure d’ouverture de compte est entièrement dématérialisée et rapide. En moins de 10 minutes, compte ouvert, vérification d’identité par selfie et pièce d’identité, sans paperasse ni rendez-vous en agence.
Nos premiers ordres ont été passés sur des ETF World et des actions françaises (LVMH, Airbus). L’exécution est quasi instantanée, le coût de 1€ fixe est bien réel — aucune surprise à la facturation. Sur un achat de 200€, le ratio frais/montant est déjà imbattable comparé à la plupart des concurrents qui prélèvent un pourcentage.
Nous avons ensuite mis en place un plan d’épargne ETF automatique : 100€/mois sur un ETF MSCI World, sans frais. Six mois plus tard, la régularité du DCA a permis de lisser les variations de marché efficacement. L’interface affiche clairement la performance, les dividendes réinvestis et l’évolution du portefeuille.
La carte Visa Trade Republic a également été testée au quotidien. Gratuite, sans frais à l’étranger, et le cashback de 1% en actions est crédité automatiquement chaque semaine. Un vrai bonus pour les voyageurs.
Seul bémol notable : le support client par chat in-app. Les réponses arrivent généralement en 24 à 48h, ce qui peut être frustrant en cas d’urgence. L’absence de numéro de téléphone est un manque réel pour les profils moins à l’aise avec le digital.
| CRITÈRE | Trade Republic | Degiro | Boursorama | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| Frais action FR | 1€ | 2,26€ | 1,99€+ | 0,35% |
| Frais action US | 1€ | 2,26€ + 1€ ext. | 1,99€ + change | 0,35% |
| PEA | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ |
| ETF gratuits | ✅ 2000+ | ✅ sélection | ❌ | ❌ |
| Note globale | ⭐ 4.5/5 | ⭐ 4.2/5 | ⭐ 3.8/5 | ⭐ 4.3/5 |
Trade Republic ne convient pas à tout le monde. Voici les profils pour lesquels la plateforme est particulièrement adaptée, et ceux qui feraient mieux de regarder ailleurs.
Oui. Trade Republic détient une licence bancaire complète délivrée par la BaFin, l’autorité de régulation financière allemande. Les dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 € par le système de garantie allemand (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken). Les titres financiers sont ségrégués et protégés en cas de faillite du courtier.
Non. Trade Republic ne propose pas de PEA (Plan d’Épargne en Actions). Il s’agit d’un compte-titres ordinaire (CTO), soumis à la flat tax de 30% en France. Si vous souhaitez profiter de l’enveloppe fiscale PEA, orientez-vous vers Boursorama, Fortuneo ou Bourse Direct.
Trade Republic applique 1€ fixe par ordre pour les actions et ETF achetés en ponctuel. Les ETF en plan d’épargne automatique sont entièrement gratuits. Les cryptomonnaies affichent un spread de 1 à 2%. Les virements SEPA et la carte Visa sont sans frais.
L’ouverture de compte se fait 100% en ligne via l’application mobile (iOS ou Android). Il suffit de télécharger l’app, de renseigner ses informations personnelles, de réaliser une vérification d’identité par selfie + pièce d’identité (processus KYC). Le compte est généralement activé sous 24 à 48h.
Absolument. Trade Republic est l’un des courtiers les plus accessibles aux débutants : interface épurée, frais simples (1€ fixe), dépôt minimum de 1€, et une section éducative dans l’app. Les plans d’épargne automatiques permettent d’investir régulièrement sans effort ni expertise particulière.
Les gains réalisés sur Trade Republic sont soumis à la flat tax française de 30% (12,8% IR + 17,2% prélèvements sociaux). Comme il s’agit d’un courtier étranger, vous devrez remplir le formulaire 2778 lors de votre déclaration fiscale annuelle. Trade Republic fournit un document de synthèse fiscal en janvier.
Oui. Trade Republic donne accès aux principales actions cotées sur Euronext Paris, dont LVMH, TotalEnergies, Airbus, BNP Paribas, etc. Les frais restent de 1€ fixe par ordre. En revanche, l’accès aux small caps françaises peu liquides peut être limité.
Les deux courtiers sont excellents pour les investisseurs passifs. Trade Republic l’emporte sur les frais (1€ vs ~2,26€ chez Degiro), les ETF gratuits en plan épargne, et la rémunération des liquidités. Degiro offre un accès à plus de marchés et une interface web plus complète. Pour un débutant en DCA sur ETF, Trade Republic est notre premier choix.
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