L’essentiel à retenir
- Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est l’enveloppe fiscale la plus avantageuse pour investir en ETF actions en France : exonération d’IR après 5 ans.
- Les ETF éligibles au PEA doivent investir à au moins 75% dans des actions européennes (UE + EEE), ou utiliser des structures synthétiques (swap).
- Les meilleurs ETF PEA en 2026 couvrent les indices MSCI World, S&P500, émergents et sectoriels via des réplications synthétiques.
- Les frais de gestion (TER) varient de 0,05% à 0,60% selon les ETF — un critère déterminant sur le long terme.
- Le choix du courtier PEA est tout aussi important que le choix des ETF : comparez les frais de courtage et la gamme d’ETF disponibles.
Sommaire
- Rappel : le fonctionnement du PEA et ses avantages fiscaux
- Quels ETF sont éligibles au PEA ?
- La réplication synthétique : comprendre le swap
- Les meilleurs ETF PEA MSCI World 2026
- Les meilleurs ETF PEA S&P500 2026
- ETF PEA marchés émergents
- ETF PEA actions européennes
- ETF PEA sectoriels
- Quelle stratégie avec les ETF PEA ?
- Quel courtier PEA choisir pour ses ETF ?
- Les erreurs à éviter avec les ETF PEA
- FAQ
Sophie, 34 ans, a ouvert son PEA il y a 6 ans avec 1 000 euros. Elle y a investi régulièrement, chaque mois, 300 euros sur un ETF MSCI World synthétique. Son PEA vaut aujourd’hui plus de 30 000 euros. « Le meilleur investissement que j’ai fait, c’est d’ouvrir le PEA tôt et de choisir un seul bon ETF. Pas besoin de compliquer. » Elle a raison. Et c’est précisément ce guide.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est probablement l’outil d’investissement le plus puissant disponible pour les particuliers français. Combiné aux ETF, il permet de construire un portefeuille diversifié mondial à faible coût et faible fiscalité. Ce guide vous présente la sélection complète des meilleurs ETF PEA pour 2026.
Rappel : le fonctionnement du PEA et ses avantages fiscaux
Le PEA permet d’investir jusqu’à 150 000 euros en actions et ETF éligibles, dans un cadre fiscal avantageux. Le PEA-PME permet d’investir 75 000 euros supplémentaires dans des PME et ETI.
Le principal avantage : après 5 ans de détention, les gains réalisés dans le PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent lors des retraits. Pour un investisseur à la TMI de 30% ou 41%, l’économie est considérable comparée à un compte-titres ordinaire taxé à 30% (PFU).
Avant 5 ans, tout retrait entraîne la clôture du plan et l’imposition des gains au PFU de 30%. C’est pourquoi le PEA est une enveloppe de long terme — il ne faut pas y placer des sommes dont vous pourriez avoir besoin dans les prochaines années.
Conseil stratégique
Ouvrez votre PEA dès aujourd’hui, même avec un petit versement initial. Le compteur des 5 ans commence à courir dès l’ouverture, pas dès le premier versement important. Une personne qui ouvre un PEA avec 100 euros aujourd’hui peut retirer librement dans 5 ans, même si elle a versé l’essentiel des fonds après. Chaque mois d’attente est une opportunité perdue.
Pour une présentation complète du PEA, consultez notre guide complet sur le PEA et notre comparatif PEA vs compte-titres.
Quels ETF sont éligibles au PEA ?
La règle de base : un ETF est éligible au PEA s’il est constitué d’au moins 75% d’actions d’entreprises européennes (UE ou EEE), ou s’il utilise une réplication synthétique (swap) permettant d’obtenir une exposition à des marchés non-européens tout en maintenant l’éligibilité PEA.
Cela signifie que :
- Les ETF MSCI Europe, Euro Stoxx 50, CAC 40 sont naturellement éligibles (actions européennes directes)
- Les ETF MSCI World, S&P500, NASDAQ, marchés émergents peuvent être éligibles via la réplication synthétique
- Les ETF domiciliés en Irlande ou Luxembourg avec une structure UCITS peuvent être synthétiques et éligibles PEA
Pour vérifier l’éligibilité d’un ETF au PEA, consultez le DICI (Document d’Information Clé pour l’Investisseur) ou la fiche produit de l’ETF. L’éligibilité PEA est clairement indiquée. Votre courtier PEA dispose également d’un moteur de recherche avec filtre « PEA ».
La réplication synthétique : comprendre le swap
La plupart des ETF PEA exposés aux marchés non-européens (MSCI World, S&P500, etc.) utilisent la réplication synthétique. C’est un mécanisme qui peut sembler complexe mais qui est bien encadré par la réglementation UCITS.
Concrètement : l’ETF détient un panier d’actions éligibles PEA (actions européennes) mais conclut un contrat d’échange (swap) avec une contrepartie bancaire. Via ce swap, l’ETF échange la performance de ses actions européennes contre la performance de l’indice cible (MSCI World, S&P500…). Résultat : l’investisseur obtient la performance du marché américain tout en restant dans une enveloppe éligible PEA.
Risque de contrepartie
La réplication synthétique introduit un risque de contrepartie : si la banque partenaire du swap fait défaut, l’ETF peut ne pas obtenir la performance promise. La réglementation UCITS limite ce risque à 10% de l’actif net — au-delà, des garanties collatérales sont exigées. Ce risque est réel mais très faible en pratique pour les grands émetteurs (Amundi, Lyxor/Amundi, BNP Paribas). Acceptez-le comme une réalité inhérente aux ETF PEA non-européens.
Les meilleurs ETF PEA MSCI World 2026
L’ETF MSCI World est souvent recommandé comme le « coeur » d’un portefeuille diversifié. Il couvre environ 1 500 grandes et moyennes entreprises dans 23 pays développés. Via le PEA, l’accès se fait nécessairement par la réplication synthétique.
Amundi MSCI World UCITS ETF (CW8 ou EWLD)
L’ETF PEA MSCI World le plus populaire en France. Géré par Amundi, très liquide, disponible dans la quasi-totalité des PEA français.
TER : 0,38% (CW8, distribuant) ou 0,12% (EWLD, Amundi Prime All Country World, accumulation)
Note : EWLD est l’un des moins chers du marché mais couvre le MSCI All Country World (émergents inclus).
Lyxor MSCI World UCITS ETF (LYPS)
Alternative crédible, bonne liquidité, gestion par Amundi (fusion Lyxor/Amundi). TER : 0,12% pour la version Lyxor Core MSCI World.
BNP Paribas Easy MSCI World SRI S-Series 5% Capped
Pour les investisseurs souhaitant un filtre ESG. TER légèrement supérieur (~0,25%) mais sélection responsable. Éligible PEA.
Les meilleurs ETF PEA S&P500 2026
Les meilleurs ETF PEA SP500 2026 représentent une sélection d’Exchange Traded Funds éligibles au Plan d’Épargne en Actions, répliquant la performance de l’indice américain S&P 500. Ces fonds sont choisis pour leur faible coût, leur liquidité et leur capacité à offrir une exposition diversifiée aux 500 plus grandes entreprises américaines, optimisée pour l’horizon 2026.
Les ETF S&P500 sur PEA sont très appréciés pour leur exposition aux 500 plus grandes entreprises américaines. Via la réplication synthétique, ils sont éligibles PEA.
Amundi S&P 500 UCITS ETF (PUST ou 500)
Le plus populaire des ETF S&P500 éligibles PEA. Amundi est le gestionnaire de référence en France pour ce type de produit. TER : 0,15%.
Disponible en version accumulation (500) et distribution (D500).
Lyxor S&P 500 UCITS ETF (SP5 ou LYPS)
Alternative bien établie. TER : 0,15%. Excellente liquidité sur Euronext Paris.
BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF
Pour la diversification des émetteurs. TER : 0,15%. Moins liquide mais accessible.
Pour une comparaison plus détaillée des ETF S&P500, consultez notre guide quel ETF S&P500 choisir.
ETF PEA marchés émergents
Les ETF PEA marchés émergents désignent des fonds indiciels cotés éligibles au Plan d’Épargne en Actions, qui répliquent la performance d’indices boursiers de pays en développement. Ils offrent une exposition à des économies à forte croissance comme la Chine, l’Inde ou le Brésil, permettant une diversification géographique et un potentiel de rendement élevé, malgré une volatilité potentiellement accrue.
Les marchés émergents offrent une exposition à des économies en forte croissance (Chine, Inde, Brésil, etc.). Dans un PEA, l’accès se fait nécessairement par des ETF synthétiques.
Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF (AEEM ou PAEEM)
Le leader sur ce segment en France. Couvre les principaux marchés émergents : Chine (30%+), Inde, Taïwan, Corée du Sud, Brésil. TER : 0,20% (version phare). Bonne liquidité.
Lyxor MSCI Emerging Markets UCITS ETF
Alternative compétitive. TER similaire. Éligible PEA.
Les marchés émergents apportent une diversification géographique utile mais avec une volatilité supérieure. Une allocation de 10-15% du portefeuille PEA aux émergents est souvent recommandée pour les profils « équilibrés » à « dynamiques ».
ETF PEA actions européennes
Les ETF PEA actions européennes sont des fonds indiciels cotés éligibles au Plan d’Épargne en Actions, conçus pour répliquer la performance d’indices boursiers regroupant des entreprises européennes. Ils permettent d’investir facilement et à moindre coût dans l’économie du continent, offrant une diversification sectorielle et géographique, et bénéficiant du cadre fiscal avantageux du PEA.
Pour une exposition directe aux actions européennes (réplication physique possible).
Amundi EURO STOXX 50 UCITS ETF
Réplication des 50 plus grandes entreprises de la zone euro. TER : 0,05% — l’un des moins chers du marché. Idéal pour une exposition à faible coût au coeur de l’Europe économique. Réplication physique possible.
iShares Core MSCI Europe UCITS ETF
Couvre 400+ entreprises européennes (UE + Royaume-Uni + Suisse). TER : 0,12%. Réplication physique. Bonne diversification européenne.
Amundi MSCI Europe UCITS ETF
Exposition aux grandes et moyennes entreprises européennes. TER : 0,12%. Bonne liquidité sur Euronext Paris.
ETF PEA sectoriels
Les ETF PEA sectoriels représentent des fonds indiciels cotés éligibles au Plan d’Épargne en Actions, qui se concentrent sur un secteur économique spécifique, comme la technologie, la santé ou l’énergie. Ils permettent aux investisseurs de cibler des industries qu’ils estiment prometteuses, offrant un potentiel de croissance élevé mais aussi une concentration du risque, nécessitant une analyse approfondie.
Pour les investisseurs souhaitant surpondérer certains secteurs.
Amundi MSCI World Technology UCITS ETF
Exposition aux valeurs technologiques mondiales via swap PEA-éligible. TER : 0,30%. Pour ceux qui croient à la surperformance du secteur tech long terme.
Amundi MSCI Europe Healthcare UCITS ETF
Santé européenne, réplication physique. TER : 0,25%. Secteur défensif apprécié en période d’incertitude.
Attention : les ETF sectoriels augmentent la concentration du portefeuille. Réservez-les à une fraction limitée (10-20% maximum) de votre portefeuille PEA.
| Indice | Meilleur ETF PEA | TER | Réplication |
|---|---|---|---|
| MSCI World | Amundi MSCI World (CW8/EWLD) | 0,12-0,38% | Synthétique |
| S&P 500 | Amundi S&P 500 (500/PUST) | 0,15% | Synthétique |
| Marchés émergents | Amundi MSCI Emerg. (PAEEM) | 0,20% | Synthétique |
| Euro Stoxx 50 | Amundi Euro Stoxx 50 | 0,05% | Physique |
| MSCI Europe | iShares Core MSCI Europe | 0,12% | Physique |
| NASDAQ 100 | Amundi Nasdaq-100 Daily (2x) | 0,25% | Synthétique |
Quelle stratégie avec les ETF PEA ?
La stratégie avec les ETF PEA désigne l’approche d’investissement adoptée pour optimiser les rendements et gérer les risques au sein de son Plan d’Épargne en Actions. Elle implique la sélection d’ETF diversifiés, une allocation d’actifs adaptée au profil d’investisseur et à l’horizon de placement, ainsi qu’un suivi régulier pour atteindre ses objectifs financiers à long terme.
La stratégie simple et efficace : 1 ETF MSCI World
Un seul ETF MSCI World dans un PEA suffit pour la plupart des investisseurs. Vous obtenez une exposition à ~1 500 entreprises dans 23 pays avec un seul achat. Simple, diversifié, peu coûteux. C’est la stratégie recommandée par de nombreux experts pour les investisseurs débutants. Sophie, avec son ETF MSCI World unique, en est l’exemple parfait.
La stratégie à 3 ETF :
Pour les investisseurs souhaitant plus de granularité :
- 60% : ETF MSCI World (exposition monde développé)
- 25% : ETF Euro Stoxx 50 ou MSCI Europe (surpondération Europe, réduction risque de change)
- 15% : ETF MSCI Emerging Markets (exposition pays émergents)
Le lazy portfolio adapté au PEA : Cette allocation simple permet une diversification géographique large avec seulement 3 produits. Elle convient aux investisseurs avec un horizon de 10+ ans qui ne souhaitent pas gérer activement leur portefeuille.
Pour les principes généraux d’investissement en ETF, consultez notre guide ETF pour débutants et notre sélection des meilleurs ETF dividendes comme complément.
Quel courtier PEA choisir pour ses ETF ?
Le choix du courtier PEA pour ses ETF implique d’évaluer plusieurs critères essentiels. Il faut considérer les frais de courtage et de garde, la diversité des ETF éligibles, l’ergonomie de la plateforme, et la réputation de l’établissement. Un bon choix est crucial pour minimiser les coûts et optimiser l’expérience d’investissement à long terme.
Le choix du courtier impacte directement votre rentabilité à travers les frais de courtage et les droits de garde. En 2026, plusieurs courtiers se distinguent pour les investisseurs ETF.
Boursorama Banque : Frais de courtage attractifs pour les petits ordres, large gamme d’ETF disponibles, interface simple. Idéal pour les débutants.
Fortuneo : Excellent rapport qualité-prix, bonne gamme d’ETF, interface claire. Recommandé pour les investisseurs réguliers.
Bourse Direct : Courtier traditionnel avec des frais parmi les plus bas pour les ordres de taille moyenne. Gamme complète d’ETF. Pour les investisseurs plus actifs.
Trade Republic : Pas encore de PEA en 2026 pour les clients français — mais à surveiller.
Pour les investisseurs avec des montants importants et souhaitant accéder à des ETF non disponibles en PEA (marchés étrangers), un compte-titres chez DEGIRO ou Interactive Brokers complète avantageusement le PEA.
Les erreurs à éviter avec les ETF PEA
Erreur 1 : Multiplier les ETF pour « diversifier »
Un ETF MSCI World couvre déjà 1 500 entreprises. Ajouter 10 ETF différents crée de la complexité sans améliorer la diversification, et augmente les coûts de suivi. Moins c’est souvent mieux.
Erreur 2 : Choisir un ETF sur le nom plutôt que sur l’indice répliqué
Deux ETF peuvent s’appeler « World » mais répliquer des indices très différents (MSCI World vs FTSE All-World, par exemple). Lisez toujours la fiche DICI pour connaître l’indice exact répliqué.
Erreur 3 : Retirer de l’argent avant 5 ans
Tout retrait partiel ou total avant 5 ans de PEA entraîne la clôture du plan. Gardez une épargne de précaution sur des livrets séparés pour ne jamais avoir à toucher votre PEA.
Erreur 4 : Payer des frais de courtage excessifs
Sur des ordres de 100 à 500 euros, certains courtiers prélèvent 5-10 euros de frais, soit 1 à 10% du montant investi. Comparez les grilles tarifaires et adaptez la fréquence de vos investissements à la structure de frais de votre courtier.
Erreur 5 : Ne pas ouvrir de PEA sous prétexte « d’attendre le bon moment »
Le « bon moment » pour ouvrir un PEA est il y a 5 ans. Le second meilleur moment, c’est aujourd’hui. L’horizon temps est le premier facteur de performance — chaque année d’attente est une année de capitalisation perdue.
Questions fréquentes sur Meilleurs ETF PEA 2026
Qu’est-ce qu’un ETF éligible au PEA et pourquoi est-ce avantageux ?
Un ETF éligible au PEA est un fonds indiciel coté en bourse respectant les règles du Plan d’Épargne en Actions, notamment l’investissement majoritaire en actions européennes ou l’utilisation de la réplication synthétique pour indices non-européens. L’avantage majeur est la fiscalité : après 5 ans de détention, les plus-values et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux (17,2%) s’appliquent.
Comment choisir les meilleurs ETF PEA en 2026 ?
En 2026, pour choisir les meilleurs ETF PEA, privilégiez des fonds avec des frais de gestion (TER) très bas (<0,4%), un encours sous gestion significatif (>100M€ pour la liquidité), une bonne diversification sectorielle et géographique (via des ETF Monde synthétiques par exemple). Vérifiez la méthode de réplication (physique ou synthétique) et la qualité du gestionnaire (Amundi, Lyxor, BNP Paribas).
Quels sont les principaux critères d’éligibilité d’un ETF au PEA ?
Un ETF est éligible au PEA s’il remplit deux conditions principales : être un OPCVM européen et investir au moins 75% de son actif en actions de sociétés ayant leur siège social dans l’Union Européenne (UE) ou l’Espace Économique Européen (EEE). Les ETF répliquant des indices mondiaux (ex: MSCI World) sont éligibles au PEA s’ils utilisent la réplication synthétique (swap).
Quel est le plafond de versement d’un PEA et comment en tirer parti avec les ETF ?
Le plafond de versement d’un PEA est de 150 000€ pour un PEA bancaire ou assurance. En y logeant des ETF, vous pouvez construire un portefeuille diversifié à moindre coût et profiter de l’effet de capitalisation à long terme sans être pénalisé par la fiscalité annuelle des plus-values ou dividendes. Il est conseillé de verser régulièrement pour lisser l’investissement et atteindre le plafond.
Peut-on investir dans des ETF Monde via un PEA en France ?
Oui, il est tout à fait possible d’investir dans des ETF Monde via un PEA. Cela se fait grâce à des ETF utilisant la réplication synthétique (swap). Ces ETF détiennent des titres éligibles au PEA et échangent leur performance avec une contrepartie bancaire pour répliquer un indice mondial comme le MSCI World, offrant ainsi une exposition diversifiée hors UE tout en respectant les règles du PEA.
Quelle est la fiscalité des gains (plus-values et dividendes) réalisés dans un PEA avec des ETF ?
Après 5 ans de détention du PEA, les plus-values et les dividendes des ETF sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2% sont dus lors des retraits. Avant 5 ans, les retraits entraînent la clôture du PEA et l’imposition des gains à la flat tax (30%). C’est pourquoi le PEA est un outil d’investissement à long terme.
Quels sont les risques liés à l’investissement en ETF PEA ?
Les risques incluent la volatilité des marchés boursiers, pouvant entraîner une perte en capital. Les ETF à réplication synthétique comportent un faible risque de contrepartie (défaut du swap). Il y a aussi le risque de liquidité si l’ETF est peu échangé. Enfin, le risque de change peut affecter les ETF investissant dans des zones hors euro, même s’ils sont éligibles au PEA.
Quelles sont les meilleures sélections d’ETF PEA pour 2026 ?
Pour 2026, une sélection équilibrée pourrait inclure : un ETF Monde (ex: Amundi MSCI World UCITS ETF DR – FR0010756042), un ETF Europe (ex: Lyxor Core STOXX Europe 600 – FR0011550193) et un ETF marchés émergents (ex: Amundi MSCI Emerging Markets – FR0013412020). Ces choix offrent une diversification large et sont généralement disponibles chez la plupart des courtiers proposant le PEA.
Faut-il privilégier les ETF capitalisants ou distribuants dans un PEA ?
Dans un PEA, les ETF capitalisants sont souvent préférés. Ils réinvestissent automatiquement les dividendes, ce qui optimise l’effet des intérêts composés sans frottement fiscal immédiat. Les ETF distribuants versent les dividendes, ce qui peut être utile si vous avez besoin de revenus, mais ces dividendes sont soumis aux prélèvements sociaux dès leur versement, même au sein du PEA.
Comment ouvrir un PEA et y intégrer des ETF ?
Vous pouvez ouvrir un PEA auprès de votre banque traditionnelle ou d’un courtier en ligne spécialisé. Une fois le compte ouvert et alimenté, vous pourrez acheter des ETF éligibles via la plateforme de trading. Il est important de vérifier les frais de courtage et les frais de tenue de compte qui peuvent varier d’un établissement à l’autre, afin d’optimiser la performance nette de vos investissements.
Passez à l’action
Si vous n’avez pas encore de PEA, ouvrez-en un dès aujourd’hui — même avec un versement minimal. Consultez notre guide complet PEA et notre comparatif des meilleurs courtiers PEA pour choisir la meilleure offre. Commencez simple avec un ETF MSCI World et investissez régulièrement.
FAQ — Questions fréquentes sur les ETF PEA
Combien d’ETF faut-il dans un PEA ?
Un seul ETF MSCI World ou All Country World peut suffire pour une diversification maximale à coût minimal. Au-delà de 3-4 ETF, la complexité augmente sans bénéfice proportionnel. La règle d’or : choisissez des ETF qui couvrent des zones géographiques différentes et non redondantes. Un ETF World + un ETF Émergents couvre 99% du marché mondial coté.
Un ETF synthétique est-il plus risqué qu’un ETF physique ?
Légèrement, à cause du risque de contrepartie. Mais ce risque est encadré par la réglementation UCITS (limité à 10% de l’actif net avec garanties). En pratique, les grands émetteurs (Amundi, iShares) ont un historique très solide. Le bénéfice de l’éligibilité PEA compense largement ce risque marginal pour la quasi-totalité des investisseurs.
Peut-on avoir plusieurs PEA ?
Non. Un particulier ne peut détenir qu’un seul PEA à la fois (et un PEA-PME séparé). Votre conjoint peut avoir son propre PEA et PEA-PME. Un couple peut donc potentiellement investir jusqu’à 450 000 euros dans deux PEA + deux PEA-PME combinés.
Les ETF PEA versent-ils des dividendes ?
Cela dépend de l’ETF choisi (Acc ou Dist). Dans un PEA, les dividendes distribués restent dans le PEA et ne sont pas imposés tant qu’ils n’en sortent pas. Pour la plupart des investisseurs en PEA, les ETF Accumulation sont préférables : pas de dividendes à réinvestir manuellement, capitalisation automatique, et pas de friction fiscale interne.
Que se passe-t-il si un émetteur d’ETF fait faillite ?
Les actifs des ETF sont légalement séparés du bilan de la société de gestion. En cas de faillite de l’émetteur, les actifs de l’ETF (ou les garanties collatérales pour un ETF synthétique) sont restitués aux porteurs de parts. Ce mécanisme de protection est prévu par la réglementation UCITS. Ce risque est extrêmement faible pour des émetteurs comme Amundi, BlackRock ou Vanguard.
Peut-on investir dans des ETF PEA en investissement programmé ?
Oui. La plupart des courtiers PEA proposent des plans d’investissement programmés (PIP) permettant d’automatiser un achat mensuel ou trimestriel d’ETF. C’est la méthode recommandée pour pratiquer le DCA (Dollar-Cost Averaging) et lisser les points d’entrée sur le long terme. Les frais de courtage pour ces ordres programmés sont souvent inférieurs aux ordres au fil de l’eau.
Peut-on avoir un PEA dans une banque en ligne ?
Oui. Boursorama, Fortuneo, Bourse Direct et d’autres brokers en ligne proposent des PEA avec des frais généralement inférieurs aux banques traditionnelles. La gamme d’ETF disponibles est souvent plus large. Le seul inconvénient est l’absence de conseiller physique — mais pour un investisseur passif en ETF, ce n’est généralement pas un besoin.
Avertissement : Cet article est fourni à titre informatif et pédagogique uniquement. Il ne constitue pas un conseil en investissement. Les ETF mentionnés sont cités à titre d’exemple et ne constituent pas des recommandations d’achat. Tout investissement comporte des risques, notamment de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Consultez un conseiller financier agréé par l’AMF avant toute décision d’investissement. Capital-Malin.fr ne peut être tenu responsable des décisions prises sur la base des informations contenues dans cet article.
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