Trade Republic vs Degiro 2026 : Le Comparatif Complet

En 2026, deux courtiers en ligne dominent les conversations des épargnants français désireux d’investir en bourse à moindre coût : Trade Republic vs Degiro. D’un côté, une fintech allemande devenue en quelques années le courtier le plus téléchargé d’Europe. De l’autre, un pionnier néerlandais du courtage à bas coûts qui a révolutionné l’accès aux marchés financiers. Mais lequel mérite votre argent — et surtout, votre confiance à long terme ?

La question n’est pas anodine. Choisir le mauvais courtier peut vous coûter des centaines, voire des milliers d’euros sur une décennie : en frais de transaction inutiles, en fiscalité sous-optimisée ou en opportunités manquées. Côme, 28 ans, développeur web à Lyon, a failli tomber dans ce piège en ouvrant son compte d’investissement sans comparer les deux plateformes. Lina, 36 ans, infirmière à Paris, a de son côté longuement hésité entre les deux avant de faire un choix stratégique. Gabin, 52 ans, chef d’entreprise à Bordeaux, utilise les deux simultanément pour des objectifs distincts. Leurs expériences illustrent parfaitement les nuances de ce comparatif.

Dans ce guide exhaustif, nous passons au crible chaque dimension qui compte : frais réels, fiscalité, produits disponibles, sécurité, ergonomie et profil d’investisseur adapté. Vous repartirez avec une réponse claire et personnalisée.

Deux géants du courtage en ligne : qui sont-ils vraiment ?

Avant de comparer Trade Republic et Degiro, il est essentiel de comprendre leurs ADN respectifs : deux philosophies différentes, deux modèles économiques distincts, mais une promesse commune — démocratiser l’investissement boursier pour le grand public.

Trade Republic a été fondée en 2019 à Berlin par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri. La fintech allemande a rapidement conquis les milléniaux européens avec une proposition radicale : zéro commission sur les trades, une interface mobile ultra-épurée et, pour les Français, l’ouverture d’un PEA (Plan d’Épargne en Actions). En 2025, Trade Republic revendique plus de 8 millions de clients à travers l’Europe et gère désormais plusieurs dizaines de milliards d’euros d’actifs. Son modèle économique repose sur le spread (écart achat/vente), les intérêts générés sur la trésorerie des clients et, depuis 2023, un compte rémunéré à taux compétitif.

Degiro, quant à lui, est né en 2013 à Amsterdam. Fondé par d’anciens collaborateurs de Binck Bank, il s’est imposé comme le courtier le moins cher d’Europe grâce à des commissions minimales — souvent quelques centimes par transaction. Degiro a été racheté en 2020 par flatexDEGIRO AG, un groupe coté en bourse allemand, lui conférant une solidité financière supplémentaire. La plateforme dépasse aujourd’hui les 2,5 millions de clients et donne accès à plus de 50 bourses mondiales. Son modèle économique repose principalement sur les frais de transaction et le prêt de titres.

Ce qui distingue fondamentalement les deux acteurs, c’est leur rapport à la simplicité. Trade Republic a construit son application mobile comme on construit une interface de jeu vidéo : intuitive, visuelle, presque ludique. Degiro offre davantage de profondeur — plus de marchés, plus d’options d’ordres — mais l’interface web-first reflète une époque antérieure du design numérique. En d’autres termes, Trade Republic vise l’investisseur débutant ou intermédiaire qui veut un parcours sans friction, tandis que Degiro attire davantage l’investisseur autonome qui sait ce qu’il cherche.

Frais et commissions : le match chiffré

La comparaison des frais entre Trade Republic et Degiro révèle deux modèles distincts, qui se valent — ou non — selon votre fréquence de trading et vos montants investis.

Frais de transaction

Trade Republic affiche 0 € de commission sur les ordres d’actions et d’ETF, mais facture systématiquement 1 € de frais externes liés aux places boursières partenaires. Ce euro unique s’applique à chaque ordre, qu’il porte sur 50 € ou 50 000 €. Pour un investisseur qui achète pour 500 € d’un ETF World, le coût total est donc 1 € soit 0,2 % — excellent.

Degiro adopte une grille tarifaire plus complexe : les frais varient selon la bourse d’exécution. Pour les actions et ETF françaises (Euronext Paris), comptez environ 0,03 % + 4 € par ordre, avec un maximum de 60 €. Sur les ETF de la liste « ETF Core » (gratuits 1 fois par mois), le coût est nul. Pour les marchés américains (NYSE, Nasdaq), les frais tombent à 0,50 $ + 0,004 $/action.

Type d’ordre	Trade Republic	Degiro
Actions Euronext Paris	1 € fixe	0,03 % + 4 € (min. 4 €, max. 60 €)
ETF (Euronext)	1 € fixe	0,03 % + 4 € (1 gratuit/mois en Core)
Actions US (NYSE/Nasdaq)	1 € fixe	0,50 $ + 0,004 $/action
Dépôt / Retrait	Gratuit	Gratuit
Inactivité	Gratuit	Gratuit
Taux de change	Inclus (spread)	0,25 % / transaction

Prenons un exemple concret : Lina investit 300 € par mois en ETF World sur Euronext. Chez Trade Republic, elle paie 1 € fixe soit 0,33 % de frais. Chez Degiro avec un ETF hors liste Core, elle paierait 4 € + 0,09 €, soit 4,09 € — 4 fois plus cher. Mais si elle utilise l’ETF gratuit du mois en Core, le coût tombe à zéro. La comparaison dépend donc de la discipline à rester sur la liste Core.

Frais cachés à surveiller

Les frais visibles ne racontent pas toute l’histoire. Degiro pratique le prêt de titres : vos actions peuvent être prêtées à des tiers (fonds spéculatifs notamment) pour générer des revenus. Ce mécanisme est encadré, mais il ajoute un risque de contrepartie théorique. Trade Republic ne pratique pas le prêt de titres sur les comptes de base.

Par ailleurs, les frais de change méritent attention : Degiro facture 0,25 % sur chaque conversion de devises. Sur un achat de 1 000 $ en actions américaines, cela représente 2,50 €. Trade Republic intègre le coût de change dans son spread — généralement comparable, voire légèrement plus avantageux pour les petits montants.

Le PEA : l’avantage décisif pour les Français

Le Plan d’Épargne en Actions est, pour tout investisseur français, l’enveloppe fiscale la plus avantageuse pour investir en bourse sur le long terme. Après 5 ans de détention, les plus-values et dividendes sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu — seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s’appliquent, contre une flat tax de 30 % en compte-titres ordinaire.

C’est ici que se joue le différentiel le plus significatif entre les deux courtiers : Trade Republic propose le PEA, Degiro ne le propose pas. Cette seule différence peut peser des milliers d’euros sur 20 ans.

Côme a fait le calcul. Il investit 200 € par mois dans un ETF MSCI World. En supposant un rendement annuel moyen de 8 % historique sur 20 ans, son portefeuille atteindrait environ 117 000 € — dont 69 000 € de plus-values. Avec un PEA chez Trade Republic, ses prélèvements sociaux s’élèveraient à 11 868 € (17,2 %). En compte-titres chez Degiro, la flat tax de 30 % lui coûterait 20 700 €. Différence : 8 832 € d’économie nette en faveur du PEA Trade Republic sur 20 ans, uniquement grâce à l’enveloppe fiscale.

Trade Republic a ouvert l’accès au PEA en France en 2023 — une étape majeure qui a bouleversé le marché. L’ouverture est entièrement dématérialisée, en moins de 10 minutes depuis l’application mobile. Les ETF éligibles PEA sont nombreux : iShares MSCI World EUR Hedged, Amundi MSCI World, LYXOR Core MSCI World — soit la quasi-totalité des ETF « World » distribuant en France. Pour comprendre la fiscalité spécifique du PEA après 5 ans, consultez notre guide sur la fiscalité PEA.

Produits financiers disponibles : actions, ETF et plus

L’univers d’investissement accessible depuis chaque plateforme constitue un critère essentiel, notamment pour les investisseurs qui souhaitent diversifier au-delà des grands indices.

Actions et ETF

Trade Republic donne accès à plus de 9 000 actions et plus de 2 400 ETF, sur les principales bourses européennes (Xetra, Euronext Paris, Amsterdam, Milan, Madrid) et américaines (NYSE, Nasdaq). L’accent est mis sur les grandes capitalisations et les ETF indiciels. Les petites capitalisations exotiques ou les marchés émergents peu liquides sont absents du catalogue.

Degiro, avec ses 50+ bourses mondiales, offre un univers plus vaste : actions américaines, européennes, asiatiques (Tokyo, Hong Kong, Singapore), australiennes (ASX), obligations d’État cotées, et même certaines matières premières via ETF. Cette profondeur en fait un choix naturel pour les investisseurs autonomes qui construisent des portefeuilles internationaux complexes.

Produit	Trade Republic	Degiro
Actions	~9 000 (Europe + US)	~50 000 (50+ bourses mondiales)
ETF	2 400+	5 000+
PEA / PEA-PME	✅ Oui	❌ Non
Obligations	✅ (obligataires cotés)	✅ Large catalogue
Options / Warrants	✅ (options simples)	✅ (options, futures)
Cryptomonnaies	✅ (ETP crypto)	✅ (ETP crypto uniquement)
Compte rémunéré	✅ Jusqu’à 3,5 % (selon BCE)	❌ Non

Un point rarement évoqué : Trade Republic rémunère la liquidité non investie sur le compte espèces. En 2026, le taux varie entre 2,5 % et 3,5 % selon les décisions de la BCE, appliqué jusqu’à 50 000 €. C’est un avantage non négligeable pour un investisseur qui maintient une réserve de liquidités ou qui accumule progressivement avant un achat. Degiro ne propose pas d’équivalent.

Pour l’exposition aux cryptomonnaies, aucun des deux courtiers ne permet d’acheter directement du Bitcoin ou de l’Ethereum. Les deux proposent des ETP (Exchange-Traded Products) adossés à ces actifs, ce qui convient à un investisseur long terme cherchant une exposition passive. Si vous souhaitez aller plus loin sur l’investissement crypto, notre guide sur l’investissement en cryptomonnaie détaille les alternatives plus directes.

Interface et expérience utilisateur

L’expérience utilisateur conditionne la régularité de vos investissements — et donc leurs résultats. Une application frustrante ou confuse encourage la procrastination, l’oubli, voire les erreurs d’exécution.

L’application Trade Republic est unanimement saluée par ses utilisateurs pour sa fluidité et sa clarté. L’interface mobile-first est construite autour de fiches produits épurées : graphique de cours, indicateurs essentiels, bouton d’achat/vente en trois taps. L’accueil affiche votre portefeuille en temps réel avec la performance journalière et totale. Les ordres sont passés en moins d’une minute. Gabin, chef d’entreprise habitué aux outils professionnels complexes, reconnaît que l’application Trade Republic lui permet de « gérer ses ETF pendant sa pause déjeuner sans se tromper ».

Degiro propose une interface web principale et une application mobile secondaire. La version desktop est complète — tableaux de bord personnalisables, liste de surveillance, analyse des ordres passés — mais visuellement datée. L’application mobile a été modernisée en 2024 mais reste fonctionnellement en retrait par rapport à Trade Republic. Elle convient aux investisseurs habitués aux plateformes boursières traditionnelles.

Ordres de bourse et fonctionnalités avancées

Les types d’ordres disponibles révèlent la philosophie de chaque plateforme : simplicité accessible ou puissance professionnelle.

Trade Republic propose trois types d’ordres principaux : l’ordre au marché (exécution immédiate au meilleur prix disponible), l’ordre limite (exécution uniquement si le prix atteint votre seuil) et l’ordre stop-loss (vente automatique si le cours chute sous un niveau défini). C’est suffisant pour 95 % des stratégies d’investissement long terme.

Degiro va plus loin avec les ordres stop-limite (combinaison stop et limite), les ordres trailing stop, et l’accès aux options et futures sur les marchés dérivés — des outils réservés aux investisseurs avertis. Pour quiconque souhaite couvrir un portefeuille ou spéculer sur la volatilité, Degiro offre une flexibilité que Trade Republic ne propose pas.

Lina, qui a commencé avec Trade Republic et migré progressivement une partie de ses investissements vers Degiro, résume la situation : « Trade Republic pour mon PEA ETF World mensuel — simple, efficace. Degiro pour les actions américaines spécifiques et les marchés asiatiques que je suis depuis que j’ai diversifié mon allocation. » Cette stratégie d’utilisation des deux courtiers en parallèle est d’ailleurs adoptée par de nombreux investisseurs intermédiaires.

Sécurité, régulation et protection des fonds

La sécurité de vos actifs ne se négocie pas. Voici ce que vous devez savoir sur la solidité réglementaire et la protection des fonds chez chacun des deux courtiers.

Trade Republic est agrée par la BaFin (autorité financière allemande) et détient une licence bancaire depuis 2023 — ce qui change fondamentalement son statut. En tant que banque, Trade Republic bénéficie du Fonds de Garantie des Dépôts Allemand à hauteur de 100 000 € par client pour les espèces, et de la protection des titres à hauteur de 90 % (sans plafond) via le Fonds de Compensation des Investisseurs allemand (EdW).

Degiro est réglementé par la BaFin et l’AFM (autorité néerlandaise des marchés financiers), via sa maison mère flatexDEGIRO Bank AG. Les titres sont ségrégués dans une entité juridique distincte (SPV — Special Purpose Vehicle), ce qui les protège en cas de faillite de Degiro. La garantie des dépôts espèces couvre jusqu’à 100 000 € par client.

Un point spécifique à Degiro : le prêt de titres mentionné plus tôt. Votre dépositaire peut prêter vos actions, ce qui introduit un risque de contrepartie théorique. Degiro offre une option « Custody » (compte garde) pour désactiver le prêt de titres, mais les frais sont légèrement plus élevés sur ce compte. La grande majorité des utilisateurs reste sur le compte « Basic » avec le prêt de titres activé.

Fiscalité pour l’investisseur français

La fiscalité est le levier d’optimisation le plus puissant pour un investisseur particulier. Le choix du bon courtier peut littéralement changer la rentabilité nette de votre portefeuille sans modifier une seule décision d’investissement.

Compte-titres ordinaire : même régime pour les deux

Sur un CTO (Compte-Titres Ordinaire), Trade Republic et Degiro appliquent exactement le même régime fiscal : la flat tax de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux) sur les dividendes et plus-values. Les deux courtiers transmettent automatiquement les informations fiscales nécessaires à votre déclaration via l’IFU (Imprimé Fiscal Unique) annuel.

Le PEA : l’exception Trade Republic

Trade Republic propose le PEA, qui offre une exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s’appliquent sur les retraits. Pour un portefeuille de 100 000 € avec 50 000 € de gains, la différence entre flat tax (15 000 €) et PEA (8 600 €) est de 6 400 € — nets, sans rien changer à votre stratégie d’investissement. Pour une analyse approfondie du comparatif PEA vs Assurance-vie, consultez notre comparatif assurance-vie ou PEA.

Déclaration fiscale : facilité chez Trade Republic

Trade Republic, en tant que banque allemande, prélève la retenue à la source allemande (Kapitalertragsteuer) sur les dividendes d’actions allemandes, puis fournit un relevé fiscal annuel. Les résidents français doivent déclarer ces revenus et peuvent récupérer la double imposition via les conventions fiscales franco-allemandes. C’est une étape administrative légèrement plus complexe que chez un courtier français, mais des guides précis existent pour accompagner cette démarche. Notre guide sur la déclaration d’impôts pour investisseur couvre ces cas particuliers.

Degiro, basé aux Pays-Bas, applique une logique similaire avec les retenues à la source néerlandaises sur certains produits. Le document fiscal annuel est clair et téléchargeable depuis l’interface.

Investissement automatique et plans d’épargne

L’investissement régulier automatisé — la méthode DCA (Dollar Cost Averaging) — est la stratégie statistiquement la plus efficace pour l’investisseur particulier sur le long terme. Elle élimine le biais émotionnel, lisse le prix d’achat moyen et force la discipline d’épargne.

Trade Republic a été pionnier sur ce point en France avec ses plans d’épargne automatiques (Sparplans). Depuis l’application, vous paramétrez un investissement récurrent mensuel dès 1 € minimum sur n’importe quel ETF ou action du catalogue. L’achat s’exécute automatiquement le jour choisi du mois. Pas de frais supplémentaires au-delà du 1 € standard. Cette fonctionnalité est idéale pour mettre en place la méthode DCA sans effort cognitif. Si vous souhaitez approfondir cette stratégie, notre article sur la stratégie DCA en détaille les bénéfices et le fonctionnement.

Degiro ne propose pas de plans d’épargne automatiques. Chaque ordre doit être passé manuellement. C’est une lacune importante pour les investisseurs passifs qui veulent automatiser leur épargne mensuelle.

Côme, qui investit exactement 150 € par mois depuis 14 mois chez Trade Republic, n’a jamais raté un mois. « Je l’ai configuré une fois et je l’ai oublié. C’est la meilleure décision que j’ai prise pour mon épargne. » Chez Degiro, la même discipline nécessiterait une action manuelle mensuelle — ce que des études comportementales en finance confirment être un frein majeur à la régularité d’investissement.

Service client et qualité du support

Le service client d’un courtier en ligne n’est pas une question secondaire. En cas de problème technique, d’ordre bloqué, ou d’interrogation sur votre fiscalité, la réactivité du support peut conditionner vos gains ou pertes.

Trade Republic propose un support exclusivement via son application mobile : messagerie interne et chat avec des conseillers. Les délais de réponse varient entre quelques heures et 2-3 jours selon les périodes. L’absence de support téléphonique est souvent citée comme la principale frustration des utilisateurs. La base de connaissances en ligne est cependant bien fournie et couvre la majorité des cas courants.

Degiro offre un support via e-mail, formulaire web et téléphone (dans certains pays). En France, le support téléphonique reste limité, mais la messagerie e-mail est généralement traitée sous 24-48 heures. La documentation d’aide est exhaustive et disponible en français.

Les deux courtiers souffrent du même défaut structurel des fintechs à croissance rapide : un service client qui peine à absorber les volumes lors des pics d’activité (forts mouvements de marché, annonces macroéconomiques majeures). Les utilisateurs expérimentés apprennent à éviter ces périodes pour les demandes non urgentes.

Pour quel profil choisir Trade Republic ou Degiro ?

Le meilleur courtier n’existe pas dans l’absolu — il existe pour vous, selon votre situation, vos objectifs et votre style d’investissement. Voici une grille de lecture claire.

Trade Republic est fait pour vous si :

• Vous débutez en bourse et voulez une interface intuitive
• Vous investissez en ETF via un PEA (avantage fiscal déterminant)
• Vous souhaitez automatiser votre épargne mensuelle sans effort
• Vous voulez rémunérer vos liquidités en attente d’investissement
• Vous investissez principalement sur les marchés européens et américains majeurs

Degiro est fait pour vous si :

• Vous souhaitez accéder à des marchés exotiques (Asie, Australie, Amériques émergentes)
• Vous tradez des options ou des futures
• Vous construisez un portefeuille d’actions individuelles très diversifié
• Vous êtes à l’aise avec une interface plus technique
• Vous n’êtes pas résident fiscal français ou n’avez pas besoin du PEA

La comparaison en deux lignes : Trade Republic gagne sur la simplicité, l’automatisation et l’optimisation fiscale française. Degiro gagne sur l’accès aux marchés mondiaux et les fonctionnalités professionnelles. Pour les débutants et la grande majorité des investisseurs passifs français, Trade Republic s’impose. Pour les investisseurs autonomes et actifs qui ont déjà maximisé leur PEA, Degiro complète efficacement le tableau. Notre comparatif des meilleures plateformes de trading actions en 2026 vous aidera à aller plus loin dans cette sélection.

Notre verdict : lequel choisir en 2026 ?

Après cette analyse approfondie, voici notre verdict tranché. Pour l’investisseur français moyen qui veut construire un patrimoine boursier efficace sur le long terme, Trade Republic s’impose comme le premier choix — et ce, principalement grâce au PEA. L’économie fiscale sur 20 ans est trop significative pour être ignorée au profit de fonctionnalités avancées dont la majorité des investisseurs n’aura jamais besoin.

Pour l’investisseur intermédiaire ou expert qui a déjà un PEA plein (ou en voie de l’être) et qui cherche à diversifier sur des marchés internationaux profonds, Degiro constitue un complément idéal ou une alternative pertinente. Ses frais compétitifs sur les actions US et sa largeur de catalogue en font une option solide pour le compte-titres ordinaire.

La question finale n’est donc pas « Trade Republic ou Degiro ? » mais plutôt : « Où en êtes-vous dans votre parcours d’investisseur ? » Si vous n’avez pas encore de Trade Republic vs Degiro 2026 dans votre liste de comparaisons mentales avant d’ouvrir un compte, cette analyse vous aura économisé des années d’optimisation tâtonnante. La bonne réponse dépend de votre situation — mais maintenant, vous avez tous les éléments pour trancher.

Questions fréquentes

Choisir entre Trade Republic et Degiro en 2026, c’est avant tout choisir sa philosophie d’investissement. L’un mise tout sur la simplicité, l’automatisation et l’optimisation fiscale française via le PEA. L’autre offre la profondeur, la diversité des marchés et les outils du trading actif. La bonne décision se prend en fonction de votre situation personnelle — et dans de nombreux cas, les deux peuvent coexister dans votre stratégie patrimoniale. Pour aller plus loin, retrouvez notre analyse détaillée de Trade Republic avis 2026 et notre Degiro avis 2026. Le Trade Republic vs Degiro 2026 comparatif se conclut par une réponse personnalisée : pour la majorité des Français, Trade Republic est le premier compte ; pour les investisseurs confirmés, Degiro complète parfaitement le dispositif.

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