Freedom24 Avis 2026 : Le Courtier aux IPO

Et si votre courtier vous donnait accès aux introductions en bourse avant même que l’action soit cotée ? C’est exactement ce que propose Freedom24, le courtier européen d’origine kazakhe qui a bousculé le paysage du trading depuis son arrivée en France. En 2026, alors que l’accès aux IPO restait réservé aux institutionnels chez la plupart des acteurs, Freedom24 a démocratisé cette fonctionnalité pour l’investisseur particulier.

Fort de plus de 600 000 clients en Europe et d’une capitalisation boursière dépassant les 3 milliards de dollars pour sa maison mère cotée sur le Nasdaq, Freedom24 n’est plus un acteur marginal. Pourtant, son avis reste contrasté : entre enthousiasme pour ses fonctionnalités uniques et questionnements légitimes sur ses origines géopolitiques, l’honnêteté s’impose. Ce guide décortique tout — frais réels, sécurité, accès aux IPO, comparatif concurrents — pour que vous décidiez en connaissance de cause.

Qu’est-ce que Freedom24 ?

Freedom24 est un courtier en ligne régulé par la CySEC (Autorité chypriote de surveillance financière) qui offre l’accès aux marchés boursiers mondiaux, aux obligations et surtout aux introductions en bourse (IPO) pour les investisseurs particuliers européens.

Lancé en Europe via Freedom Finance Europe Ltd, le courtier s’est d’abord fait remarquer par une promesse audacieuse : permettre à monsieur Tout-le-monde d’investir dans les IPO des grandes entreprises américaines et européennes, au même titre qu’un fonds d’investissement. Une proposition de valeur rare sur le continent, où la plupart des courtiers traditionnels réservaient cet accès à leurs clients patrimoniaux.

En 2026, la plateforme revendique l’accès à plus de 40 000 instruments financiers — actions, ETF, obligations d’entreprise, options — sur 15 bourses mondiales dont le NYSE, le Nasdaq, la Bourse de Francfort, Euronext Paris ou encore la London Stock Exchange. Côme, 31 ans, développeur à Nantes, résume bien le sentiment de beaucoup : « J’ai ouvert un compte Freedom24 uniquement pour les IPO. J’y ai découvert un courtier bien plus complet que prévu. »

Freedom Finance Group : qui se cache derrière le courtier ?

Freedom Finance Group est un groupe financier fondé en 2008 au Kazakhstan par Timur Turlov, entrepreneur aujourd’hui âgé de 36 ans. Le groupe est coté sur le Nasdaq sous le ticker FRHC depuis 2019, ce qui lui confère une transparence financière régulière et contrôlée.

Cette origine kazakh-russe suscite des questions légitimes depuis l’invasion de l’Ukraine en 2022. La société a cependant opéré une séparation effective de ses activités russes et biélorusses de ses entités européennes. Freedom Finance Europe Ltd est une entité juridiquement distincte, régulée par la CySEC (numéro de licence 275/15) et soumise aux règles strictes de la directive MiFID II.

La maison mère cotée au Nasdaq publie des rapports financiers trimestriels, ce qui est une garantie supplémentaire de transparence inhabituelle dans le secteur du courtage en ligne. En 2025, le groupe a réalisé un chiffre d’affaires de 756 millions de dollars, avec une progression de 28 % sur un an — signe d’une croissance soutenue qui rassure sur la solidité de la structure.

L’accès aux IPO : l’atout qui change tout

L’accès aux introductions en bourse (IPO) est la fonctionnalité signature de Freedom24. Elle permet à tout client de souscrire à des actions d’une entreprise qui s’apprête à entrer en bourse, au prix d’introduction — avant les fluctuations du premier jour de cotation.

Comment fonctionne concrètement l’accès aux IPO sur Freedom24 ? La plateforme sélectionne régulièrement des introductions en bourse américaines et européennes, publie un prospectus simplifié et ouvre une fenêtre de souscription de 3 à 7 jours ouvrés. L’investisseur indique le montant souhaité, la demande est consolidée, puis les titres sont attribués selon un mécanisme de proportionnalité. Il existe une période de lock-up de 93 jours pendant laquelle les actions ne peuvent pas être revendues — un point essentiel à intégrer dans sa gestion de liquidité.

Maëlys, 28 ans, graphiste à Paris, a participé à sa première IPO via Freedom24 en 2025. « J’avais lu que les IPO tech créaient souvent un effet de hausse le premier jour. J’ai investi 500 € sur une entreprise de cybersécurité. Trois mois après, j’avais dégagé 34 % de plus-value. Mais j’avais aussi testé une autre IPO qui avait terminé dans le rouge. Ce n’est pas une machine à sous, c’est de l’investissement. »

Paramètre IPO	Détail Freedom24	À retenir
Montant minimum	Variable selon l’IPO (souvent 200-500 €)	Accessible aux petits portefeuilles
Fenêtre de souscription	3 à 7 jours ouvrés	Décision à prendre rapidement
Période de lock-up	93 jours calendaires	Liquidité bloquée 3 mois
Commission IPO	3 % sur le montant investi	À intégrer dans le calcul de rentabilité
Attributions	Proportionnelle à la demande totale	Possible de n’obtenir qu’une fraction

Frais de Freedom24 : le détail complet

Les frais de Freedom24 suivent un modèle par paliers selon le type de compte. La compréhension précise de ces frais est indispensable avant d’ouvrir un compte, car l’offre peut sembler attractive en surface mais cacher des coûts importants selon votre profil d’utilisation.

Aurélien, 47 ans, ingénieur à Bordeaux, qui détient plusieurs comptes titres chez différents courtiers, analyse ainsi la structure tarifaire de Freedom24 : « Pour un investisseur actif qui fait 5 à 15 ordres par mois sur des valeurs américaines, Freedom24 est compétitif. Pour un buy-and-hold pur qui fait 2-3 ordres par an sur des ETF Euronext, Trade Republic est moins cher. Tout dépend de votre profil. »

Type de frais	Compte Standard	Freedom+ (abonnement)
Actions US (NYSE/Nasdaq)	0,02 $/action (min. 0,02 $)	0,01 $/action
ETF européens (Euronext)	0,02 % (min. 2 €)	0,01 % (min. 1 €)
Abonnement mensuel	0 €	9,99 €/mois
Rémunération liquidités (€)	2,75 % annuel	Jusqu’à 6,55 % annuel
IPO	3 % sur montant souscrit	3 % sur montant souscrit
Dépôt	Gratuit (virement SEPA)	Gratuit
Retrait	2 € / retrait	Gratuit (1 retrait/mois)
Change EUR/USD	0,33 % de spread	0,33 % de spread

Le compte Freedom+ se rentabilise dès lors que vous détenez environ 1 500 € de liquidités non investies (la rémunération supplémentaire couvre l’abonnement). Pour un portefeuille de 10 000 € dont 2 000 € en cash, le différentiel de rémunération entre standard (2,75 %) et Freedom+ (6,55 %) représente 76 € bruts annuels — bien au-delà des 120 € d’abonnement annuel. Ce calcul s’inverse logiquement si votre cash en attente est faible.

Produits et marchés accessibles

Freedom24 propose un catalogue d’instruments financiers parmi les plus étendus du marché européen des courtiers en ligne, couvrant aussi bien les marchés américains que les places boursières européennes et asiatiques.

Voici les principaux produits accessibles :

• Actions ordinaires et ADR — plus de 15 000 titres sur NYSE, Nasdaq, Euronext, Frankfurt, London Stock Exchange, Hong Kong…
• ETF — environ 1 500 ETF dont les grands fonds de BlackRock (iShares), Vanguard et Amundi disponibles sur les principales places européennes
• Obligations d’entreprises — accès à plus de 3 000 obligations, y compris des émissions d’entreprises de notation investment grade et high yield
• Options américaines — disponibles pour les comptes avec niveau d’accès Options activé (test de connaissance requis)
• IPO — entre 2 et 8 IPO proposées chaque mois selon les périodes de marché
• Fonds monétaires — accessibles via le compte Freedom+ pour la rémunération des liquidités

Ce qui distingue Freedom24 des courtiers franco-français : l’accès aux obligations d’entreprise pour les particuliers. Sur Degiro ou Trade Republic, ce segment reste très limité. Freedom24 permet d’acheter des obligations d’Apple, d’Amazon ou de Total Energies directement, avec des coupons et des dates d’échéance claires — une diversification appréciable pour les investisseurs à la recherche de revenus passifs réguliers.

Comment ouvrir un compte Freedom24 ?

L’ouverture d’un compte Freedom24 s’effectue entièrement en ligne, sans rendez-vous en agence. La procédure prend généralement 15 à 30 minutes et le compte est validé sous 24 à 48 heures ouvrées.

Voici les étapes concrètes :

1. Inscription — Rendez-vous sur freedom24.com, cliquez sur « Ouvrir un compte » et saisissez votre adresse e-mail ainsi qu’un mot de passe sécurisé.
2. Vérification d’identité (KYC) — Téléchargez une pièce d’identité valide (carte nationale d’identité ou passeport) et un justificatif de domicile de moins de 3 mois. La vérification est automatisée via reconnaissance faciale.
3. Questionnaire MiFID — La réglementation européenne impose un questionnaire sur votre expérience d’investissement et votre situation financière. Répondez honnêtement : si vous êtes débutant, vous aurez accès aux produits standards mais pas aux options.
4. Premier dépôt — Le dépôt minimum est de 1 € (virement SEPA gratuit). Prévoyez un délai de 1 à 2 jours ouvrés pour que les fonds soient disponibles.
5. Activation des fonctionnalités optionnelles — Si vous souhaitez accéder aux IPO ou aux options, des étapes supplémentaires de validation sont requises (questionnaire spécifique, confirmation de compréhension des risques).

La rémunération des liquidités : jusqu’à 6,55 %

La rémunération des liquidités non investies est l’une des fonctionnalités les plus différenciantes de Freedom24 sur le marché européen. En 2026, alors que les taux directeurs de la BCE commencent à se normaliser, cette offre reste particulièrement compétitive face aux livrets d’épargne boostés.

Deux niveaux de rémunération coexistent :

• Compte standard — 2,75 % annuel sur les euros non investis, crédités mensuellement.
• Compte Freedom+ — Jusqu’à 6,55 % annuel sur les euros, 5,95 % sur les dollars. Ces taux sont calculés sur la base d’un investissement dans des fonds monétaires ultra-liquides (disponibles à tout moment).

Cette rémunération est techniquement obtenue via l’investissement automatique des liquidités dans des fonds monétaires régulés (équivalents aux SICAV monétaires françaises), et non via un simple crédit comptable. Les fonds restent disponibles immédiatement pour acheter des titres ou effectuer un retrait.

Thibault, 34 ans, consultant IT à Lyon, utilise Freedom24 comme une sorte de « livret optimisé » pour ses liquidités en attente de réinvestissement : « Entre deux opportunités d’achat, je laisse mes 8 000 € de cash en compte Freedom+. À 6,55 %, ça me fait 44 € par mois d’intérêts, soit bien plus que mon Livret A. Et si une belle IPO se présente ou qu’une correction de marché crée une opportunité, les fonds sont disponibles en quelques clics. »

Freedom24 et la fiscalité en France

La fiscalité des investissements réalisés via Freedom24 en France est identique à celle de tout compte-titres ordinaire (CTO). Les plus-values et dividendes sont soumis à la flat tax de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux) ou, sur option globale, au barème progressif de l’impôt sur le revenu si celui-ci est plus favorable.

Points clés à retenir pour l’investisseur français :

• Déclaration obligatoire — Freedom24 (entité chypriote) ne pratique pas le prélèvement à la source automatique comme les courtiers français. Vous devez déclarer vous-même vos revenus et plus-values dans votre déclaration d’impôts annuelle.
• IFU non fourni — Contrairement à Boursorama ou BNP Paribas, Freedom24 ne fournit pas d’Imprimé Fiscal Unique automatique conforme au format français. Vous recevez un relevé fiscal annuel que vous devez interpréter pour remplir votre 2042-C-PRO.
• Compte en devises étrangères — Les opérations en dollars américains peuvent générer des gains ou pertes de change eux-mêmes imposables (formulaire 3916 si compte à l’étranger).
• Déclaration 3916 — Tout compte détenu auprès d’une entité étrangère (y compris chypriote, donc UE) doit être déclaré via le formulaire 3916. L’amende en cas d’omission est de 1 500 € par compte non déclaré, voire 10 000 € si le pays n’est pas coopératif.

Sécurité et régulation : votre argent est-il protégé ?

La question de la sécurité est centrale lorsqu’on confie son argent à un courtier en ligne, a fortiori d’origine non française. Freedom24 s’appuie sur plusieurs niveaux de protection réglementaires et techniques.

Régulation CySEC — Freedom Finance Europe Ltd est agréée par la Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) sous la licence 275/15. Cette régulation implique le respect des directives MiFID II et EMIR, applicables dans tous les États membres de l’Union européenne.

Fonds des investisseurs chypriotes (ICF) — En cas de faillite du courtier, vos actifs financiers sont protégés jusqu’à 20 000 € par le Fonds des investisseurs chypriotes. Cette protection est distincte de la garantie bancaire (100 000 € pour les dépôts bancaires en France). Elle couvre la défaillance du courtier, pas les pertes de marché.

Ségrégation des actifs — Vos titres sont conservés séparément du bilan propre de Freedom Finance Europe, dans des comptes dédiés auprès de banques dépositaires. En théorie, même en cas d’insolvabilité du courtier, vos titres restent les vôtres et peuvent être transférés vers un autre courtier.

Sécurité technique — La plateforme utilise le chiffrement SSL/TLS 256 bits, l’authentification à deux facteurs (2FA) obligatoire, et les sessions expirent automatiquement après 15 minutes d’inactivité.

Freedom24 vs Trade Republic vs Degiro : comparatif 2026

Comparer Freedom24 avec ses principaux concurrents permet de situer clairement l’offre et de choisir le courtier adapté à son profil. Le comparatif Trade Republic vs Degiro que nous avons réalisé détaille les différences entre ces deux acteurs — voici comment Freedom24 se positionne dans ce trio.

Critère	Freedom24	Trade Republic	Degiro
Accès aux IPO	✅ Oui (unique)	❌ Non	❌ Non
Frais sur ETF Euronext	0,02 % (min. 2 €)	1 € / ordre	2 € + 0,03 % (coûts de connexion)
Rémunération cash	Jusqu’à 6,55 % (Freedom+)	4 % (compte standard)	Non rémunéré
Obligations d’entreprise	✅ 3 000+ obligations	✅ Disponibles	⚠️ Limité
Options américaines	✅ Disponibles	❌ Non	✅ Disponibles
PEA compatible	❌ Non	❌ Non	❌ Non
Application mobile	⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐
Régulation	CySEC (Chypre, UE)	BaFin (Allemagne, UE)	AFM (Pays-Bas, UE)
Dépôt minimum	1 €	1 €	0 €

La conclusion de ce comparatif est nette : Freedom24 n’est pas le courtier le moins cher sur tous les segments, mais c’est le seul à combiner accès aux IPO, rémunération compétitive des liquidités et large catalogue d’obligations pour les particuliers. Ces trois fonctionnalités combinées en font un choix unique sur le marché européen. Pour l’investisseur qui ne cherche que des ETF en plan d’investissement mensuel, Trade Republic reste souvent plus simple et moins coûteux.

Avis des utilisateurs : ce qu’en pensent les investisseurs

Les avis sur Freedom24 sont globalement positifs, avec une note de 4,3/5 sur Trustpilot (basée sur plus de 8 000 avis en 2026). Les points d’éloge convergent sur les fonctionnalités IPO et la rémunération des liquidités. Les critiques portent principalement sur l’interface web, jugée moins moderne que Trade Republic, et sur la gestion du support client en cas de litige.

Sur les forums d’investisseurs français (Reddit r/investissement_france, Forum Boursorama), les retours récurrents sont les suivants :

• Points très appréciés — Accès aux IPO, rémunération du cash, largeur du catalogue, bonnes offres de bienvenue, exécution rapide des ordres.
• Points mitigés — Complexité du relevé fiscal (pas d’IFU), interface web perfectible, délai de 93 jours sur les IPO souvent surprenant pour les nouveaux utilisateurs.
• Points négatifs — Quelques cas de support client lent en cas de problème de retrait, questions récurrentes sur la transparence géopolitique malgré les garanties réglementaires.

Maëlys résume : « Pour ce que je lui demande — IPO et rémunération du cash — Freedom24 est parfait. Pour le suivi fiscal, il faut s’organiser. » Thibault ajoute : « L’application mobile est correcte mais Trade Republic reste plus belle. Cela dit, je ne m’en plains pas vraiment : ce que je cherche, c’est la performance, pas la cosmétique. »

Pour qui Freedom24 est-il vraiment fait ?

Freedom24 n’est pas un courtier universel adapté à tous les profils. Sa proposition de valeur est spécifique et les investisseurs qui en tireront le plus grand bénéfice partagent des caractéristiques précises.

Freedom24 est idéal pour vous si :

• Vous souhaitez participer aux IPO de grandes entreprises américaines et européennes
• Vous détenez régulièrement des liquidités en attente d’investissement (5 000 € et plus) et souhaitez les rémunérer au meilleur taux
• Vous investissez en obligations d’entreprise et cherchez un accès direct sans passer par un gestionnaire de fonds
• Vous avez déjà un PEA et cherchez un CTO complémentaire pour les actions hors-PEA et les stratégies avancées
• Vous êtes un investisseur intermédiaire ou confirmé à l’aise avec la déclaration fiscale autonome

Freedom24 est moins adapté si :

• Vous débutez totalement en bourse et cherchez la simplicité maximale (préférez Trade Republic ou Bourse Direct)
• Votre portefeuille est composé exclusivement d’actions éligibles PEA (Freedom24 n’offre pas de PEA)
• Vous avez besoin d’un IFU automatique pour simplifier votre déclaration fiscale
• Votre liquidité disponible pour investissement est inférieure à 1 000 € (les avantages Freedom24 se matérialisent avec des montants plus importants)

Aurélien, qui gère un portefeuille de 85 000 € réparti entre PEA (Fortuneo), CTO (Freedom24) et assurance-vie, illustre cette logique de complémentarité : « Freedom24 est ma poche ‘opportunités spéciales’ — IPO, obligations, valeurs américaines hors-PEA. Mon PEA reste chez Fortuneo pour les ETF européens. Cette division est logique et optimisée fiscalement. » Une approche cohérente avec ce que nous détaillons dans notre guide sur l’allocation de patrimoine par profil.

Questions fréquentes

Le Freedom24 avis 2026 s’écrit avec une conclusion nuancée mais globalement favorable : ce courtier occupe une niche unique sur le marché européen, celle de l’accès aux IPO combiné à une rémunération compétitive des liquidités. Ces deux fonctionnalités, difficiles à trouver ailleurs pour un particulier, justifient l’ouverture d’un compte — en complément d’un PEA et d’une assurance-vie, mais rarement en remplacement. La rigueur fiscale supplémentaire requise (formulaire 3916, gestion autonome de l’IFU) est le principal inconvénient à peser face aux bénéfices.

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