Boursorama Vie Avis 2026 : L’Assurance-Vie Gratuite

Le Boursorama Vie avis 2026 que vous cherchez est ici : une analyse complète, chiffrée et sans langue de bois du contrat d’assurance-vie proposé par Boursorama Banque. Avec plus de 5 millions de clients, Boursorama est devenue la première banque en ligne française — mais son assurance-vie tient-elle vraiment la promesse du « zéro frais » ? Romain, 34 ans, commercial à Lyon, se posait exactement cette question avant d’y placer 15 000 €. Dans cet article, nous passons au crible chaque paramètre : frais, fonds euros, unités de compte, gestion pilotée, fiscalité et alternatives.

Qu’est-ce que Boursorama Vie ?

Définitions clés

Or physique — Métal précieux considéré comme valeur refuge internationale, coté en dollars sur les marchés mondiaux (London Bullion Market). L’or est exonéré de TVA pour les pièces et lingots d’investissement. Source : World Gold Council, Gold Demand Trends, 2024.

ETF or (Gold ETC) — Produit financier coté répliquant le cours de l’or sans nécessiter de détention physique, offrant liquidité et simplicité. Source : AMF, Les produits adossés à des matières premières, 2024.

Taxe forfaitaire sur les métaux précieux — Imposition de 11,5% (dont 0,5% CRDS) applicable en France sur la cession d’or physique, prélevée sur le prix de vente brut. Source : DGFiP, Bofip, BOI-RPPM-PVBMC-20-10, 2024.

Boursorama Vie est le contrat d’assurance-vie commercialisé par Boursorama Banque (filiale de Société Générale) et assuré par Sogecap, compagnie d’assurance appartenant au groupe Société Générale. Ce n’est donc pas un simple produit bancaire : derrière la marque low-cost de Boursorama se cache un assureur solide, noté A+ par Standard & Poor’s.

Le contrat existe sous deux formes principales :

• Boursorama Vie : le contrat standard, ouvert à partir de 300 €, avec accès fonds euros et unités de compte
• Boursorama Vie avec gestion pilotée : délégation de gestion à des profils types (prudent, équilibré, dynamique)

Sa particularité ? L’absence totale de frais d’entrée et d’arbitrage en ligne, ce qui lui a valu une réputation de contrat « gratuit » dans les comparatifs assurance-vie. Lucie, 41 ans, enseignante en région parisienne, témoigne : « J’ai versé 20 000 € sur Boursorama Vie en 2023. En 3 ans, je n’ai payé aucun frais d’entrée, aucun frais d’arbitrage. C’est ce que j’aurais payé 300 à 500 € ailleurs. »

Les frais de Boursorama Vie en détail

Les frais sont le nerf de la guerre en assurance-vie. Sur 20 ans, une différence de 1 % de frais annuels peut coûter plusieurs dizaines de milliers d’euros. Voici la grille tarifaire complète de Boursorama Vie :

Tableau des frais Boursorama Vie 2026

Type de frais	Boursorama Vie	Moyenne marché
Frais d’entrée (versement)	0 %	2 à 4 %
Frais de gestion fonds euros	0,60 %/an	0,60 à 0,80 %/an
Frais de gestion UC	0,75 %/an	0,75 à 1 %/an
Frais d’arbitrage en ligne	0 %	0 à 0,50 %
Frais d’arbitrage par courrier	0,50 %	0,50 à 1 %
Frais de gestion pilotée	0,20 %/an supplémentaire	0,20 à 0,50 %/an

📌 Note importante : les frais de gestion affichés par Boursorama sont prélevés sur l’actif du contrat (sur l’encours), pas sur les versements. Par ailleurs, les ETF et fonds référencés dans le contrat ont leurs propres frais internes (TER), qui varient de 0,05 % pour un ETF World à plus de 1,5 % pour certains fonds actifs.

Le fonds euros : performance et garanties

Le fonds euros de Boursorama Vie s’appelle Sécurité Pierre Plus. Sa particularité ? Il intègre une poche immobilière (SCPI et SCI) qui lui permet historiquement de surperformer les fonds euros classiques.

Performance historique du fonds euros Boursorama Vie

Taux de rendement fonds euros Sécurité Pierre Plus

Année	Taux net de frais de gestion	Inflation INSEE
2020	1,20 %	0,50 %
2021	1,30 %	1,60 %
2022	2,00 %	5,20 %
2023	2,80 %	4,90 %
2024	3,10 %	2,00 %
2025	3,20 %* (estimation)	1,80 %

*Taux 2025 estimé sur la base des annonces intermédiaires Sogecap. Les taux passés ne préjugent pas des taux futurs.

Avec un taux brut de 3,20 % estimé en 2025, le fonds euros Boursorama Vie se positionne dans la moyenne haute des fonds euros du marché. Cependant, il faut nuancer : l’accès au taux plein est conditionné à une répartition d’au moins 30 % en unités de compte pour les versements supérieurs à 100 000 €.

La clause de garantie à 80 %

Attention : le fonds euros Sécurité Pierre Plus ne garantit pas 100 % du capital investi brut, mais 80 % de la valeur de rachat maximale atteinte. En pratique, grâce à l’effet cliquet, le capital est protégé à 100 % car les intérêts sont définitivement acquis. Mais contrairement à un fonds euros classique, la garantie nominale à 100 % n’est pas la règle de base.

Pour aller plus loin sur les meilleurs rendements du marché, consultez notre classement des fonds euros 2026.

Les unités de compte disponibles

Boursorama Vie propose environ 150 unités de compte, ce qui est honorable mais en deçà des 500+ UC de Linxea Spirit 2 ou des 700+ de Lucya Cardif. Le catalogue comprend :

• 🌍 ETF (trackers) : Amundi MSCI World, Lyxor MSCI Emerging Markets, ETF S&P 500, ETF Europe, ETF obligations…
• 📊 Fonds actifs : fonds diversifiés, actions, obligataires de grandes maisons (Amundi, Natixis, BlackRock…)
• 🏢 SCPI et SCI : accès direct à quelques SCPI de rendement (Génépierre, Primopierre…)
• 🌿 Fonds ISR et ESG : gamme croissante de fonds responsables

La présence d’ETF à faibles coûts est un vrai point fort. Pour un investisseur orienté gestion passive, la combinaison fonds euros + ETF World représente une allocation efficiente. Alexis, 28 ans, développeur web à Bordeaux, a opté pour ce profil : « J’ai mis 50 % sur le fonds euros, 50 % sur l’ETF Amundi World. Je paye 0,75 % de frais de gestion + 0,12 % de TER sur l’ETF, soit 0,87 % en tout. C’est moins cher que mon ancienne assurance-vie en agence. »

Comparez avec notre sélection dans le comparatif des meilleures assurances-vie 2026.

La gestion pilotée Boursorama Vie

La gestion pilotée Boursorama Vie est assurée en partenariat avec Société Générale Private Wealth Management. Elle propose 3 profils :

• Prudent : 80-90 % fonds euros, 10-20 % UC — objectif préservation du capital
• Équilibré : 50-60 % fonds euros, 40-50 % UC — objectif rendement modéré
• Dynamique : 10-20 % fonds euros, 80-90 % UC — objectif croissance long terme

Le surcoût de gestion est de 0,20 %/an, ce qui reste modéré. Toutefois, cette gestion pilotée s’appuie sur des fonds actifs de la gamme SG, avec des frais internes souvent supérieurs à ceux des ETF. Pour les investisseurs souhaitant une gestion pilotée vraiment optimisée, les spécialistes comme Yomoni, Nalo ou Ramify offrent de meilleures performances historiques à frais comparables.

Fiscalité de l’assurance-vie Boursorama

L’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse qui est indépendante du contrat Boursorama Vie lui-même — elle s’applique à toute assurance-vie française. Voici l’essentiel :

Pendant la vie du contrat

• Les plus-values et intérêts sont capitalisés sans imposition tant que vous ne retirez pas
• Les arbitrages (changements d’allocation) sont fiscalement neutres (pas de fait générateur d’imposition)

Lors des retraits (rachats)

Seule la part des intérêts incluse dans le rachat est imposable, pas le capital remboursé.

• Avant 8 ans : Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % IR + 17,2 % prélèvements sociaux) ou IR sur option
• Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple), puis PFU réduit à 24,7 % ou IR

En cas de décès

• Primes versées avant 70 ans : abattement de 152 500 € par bénéficiaire (article 990-I du CGI)
• Primes versées après 70 ans : abattement global de 30 500 € puis soumis aux droits de succession

Pour tout savoir sur l’optimisation fiscale, lisez notre guide sur la comparaison assurance-vie vs PEA.

Comment ouvrir un contrat Boursorama Vie ?

L’ouverture d’un contrat Boursorama Vie est 100 % en ligne et ne prend que quelques minutes pour un client déjà titulaire d’un compte Boursorama. Pour un nouveau client, il faut d’abord ouvrir le compte bancaire.

Les étapes d’ouverture

1. Connectez-vous à votre espace Boursorama (app ou web)
2. Accédez à « Épargne » puis « Assurance-vie »
3. Remplissez le questionnaire de connaissance client (obligatoire depuis la directive MIF2)
4. Choisissez votre profil : gestion libre ou pilotée
5. Effectuez le premier versement (minimum 300 €)
6. Désignez vos bénéficiaires (clause bénéficiaire)

La confirmation de souscription arrive par e-mail dans les 24-48h. Notez que Boursorama n’exige aucun versement programmé minimum — vous pouvez faire des versements ponctuels quand vous le souhaitez.

Avis clients : points forts et points faibles

Nous avons analysé les avis clients Boursorama Vie sur Trustpilot, les forums finance (Reddit r/finances, forums des courtiers) et les retours de nos lecteurs pour dresser un bilan objectif.

✅ Ce que les clients apprécient

• Les frais réduits : le principal argument reste le zéro frais d’entrée et d’arbitrage
• L’intégration bancaire : tout gérer depuis une seule app (compte courant, bourse, assurance-vie)
• L’interface mobile : notée régulièrement 4,5+/5 sur l’App Store et Google Play
• La réactivité des virements : un rachat partiel est souvent crédité en 24-48h
• La présence d’ETF : l’accès aux trackers à faible coût est salué par les investisseurs autonomes

❌ Ce que les clients critiquent

• Le service client : joindre un conseiller assurance-vie peut prendre du temps (files d’attente téléphoniques)
• Le catalogue UC limité : ~150 supports contre 500+ chez les meilleures assurances-vie en ligne
• L’absence de SCPI externes : pas d’accès aux SCPI premium (Corum, Primonial…) contrairement à d’autres contrats
• La condition clients Boursorama : impossible de souscrire si vous n’êtes pas client banque
• La gestion pilotée décevante : les performances des profils pilotés sont inférieures à celles de spécialistes comme Yomoni

Boursorama Vie vs concurrents

Comment Boursorama Vie se positionne-t-elle face aux principales assurances-vie en ligne du marché ? Voici un comparatif synthétique :

Comparatif Boursorama Vie vs concurrents 2026

Critère	Boursorama Vie	Linxea Spirit 2	Lucya Cardif	Yomoni Vie
Frais d’entrée	0 %	0 %	0 %	0 %
Frais gestion UC	0,75 %	0,50 %	0,60 %	0,60 %
Frais gestion fonds €	0,60 %	0,50 %	0,60 %	N/A
Nombre UC	~150	+600	+700	~15 (gestion pilotée)
ETF disponibles	Oui	Oui	Oui	Non (sélection Yomoni)
SCPI en UC	Oui (limité)	Oui (large)	Oui (large)	Non
Fonds euros taux 2024	3,10 %	3,13 %	3,20 %	N/A
Versement min.	300 €	500 €	1 000 €	1 000 €
Accès sans être client	Non	Oui	Oui	Oui

Lire aussi : notre avis complet sur Linxea Spirit 2, souvent citée comme la meilleure assurance-vie en ligne, et notre analyse de Lucya Cardif.

Pour qui est fait Boursorama Vie ?

Boursorama Vie n’est pas faite pour tout le monde. Voici les profils qui en tireront le meilleur parti :

✅ Boursorama Vie est idéale si vous :

• Êtes déjà client Boursorama et souhaitez tout centraliser
• Cherchez une assurance-vie simple, avec peu de frais et sans complexité
• Avez un horizon de placement de 8 ans minimum
• Investissez modestement (entre 300 € et 100 000 €)
• Préférez la gestion libre avec ETF et fonds euros

❌ Boursorama Vie est déconseillée si vous :

• N’êtes pas client Boursorama et ne souhaitez pas l’être
• Voulez accéder à une gamme large de SCPI ou de fonds exclusifs
• Cherchez la meilleure gestion pilotée du marché (préférez Yomoni ou Nalo)
• Avez plus de 500 000 € à placer (envisagez une assurance-vie de gestion de patrimoine)

Pour comparer avec d’autres enveloppes fiscales, lisez notre guide Assurance-vie ou PEA : quel choix en 2026 ? et notre dossier sur où placer son argent en 2026.

Les meilleures alternatives à Boursorama Vie

Si Boursorama Vie ne correspond pas exactement à votre profil, voici les alternatives que nous recommandons :

1. Linxea Spirit 2 — La meilleure assurance-vie en ligne tous profils

Assurée par Crédit Agricole Assurances (Spirica), Linxea Spirit 2 offre les frais de gestion les plus bas du marché (0,50 % UC), plus de 600 unités de compte dont un large choix de SCPI et d’ETF. Idéale si vous êtes prêt à ouvrir un contrat en dehors de votre banque principale.

2. Lucya Cardif — Le plus de choix en UC

Lucya Cardif (ex-BNP Paribas Cardif) propose 700+ UC, un fonds euros compétitif et une interface digitale rénovée. Un excellent choix pour les profils cherchant diversification et flexibilité.

3. Yomoni Vie — La meilleure gestion pilotée

Si vous souhaitez déléguer totalement, Yomoni est la référence de la gestion pilotée en ETF. Les frais globaux (gestion + UC) sont parmi les plus bas, et les performances historiques dépassent souvent celles des profils pilotés bancaires.

4. Boursorama PEA — pour l’investissement boursier

Si votre objectif est l’investissement boursier pur (pas la transmission ou la précaution), le PEA Boursorama offre une exonération fiscale totale après 5 ans. Complémentaire à l’assurance-vie.

Pour une vue d’ensemble, consultez notre comparatif des meilleures assurances-vie 2026 et notre guide PER vs Assurance-vie.

Côté immobilier papier, n’oubliez pas de lire notre article sur la SCPI en assurance-vie, une stratégie particulièrement efficace sur le long terme.

Boursorama Vie et transmission du patrimoine

L’assurance-vie est souvent décrite comme l’outil de transmission le plus puissant du droit français. Boursorama Vie ne déroge pas à cette règle : le contrat bénéficie du régime favorable de l’article 990-I du Code général des impôts, qui prévoit un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant les 70 ans de l’assuré.

Comment fonctionne la clause bénéficiaire ?

La clause bénéficiaire détermine qui recevra le capital au décès de l’assuré, hors succession et hors droits de mutation. Vous pouvez désigner :

• Votre conjoint ou partenaire de PACS (exonéré totalement depuis la loi TEPA de 2007)
• Vos enfants, avec l’abattement de 152 500 € par enfant
• Tout tiers désigné, y compris une personne n’ayant aucun lien de parenté (abattement identique)
• Une association ou fondation reconnue d’utilité publique (exonération totale)

Exemple concret : Romain a souscrit Boursorama Vie à 40 ans et désigné ses deux enfants bénéficiaires à parts égales. Il décède à 65 ans avec un capital de 250 000 €. Chaque enfant reçoit 125 000 €, soit moins que l’abattement de 152 500 €. Résultat : zéro impôt sur la transmission.

⚠️ Attention : pour les primes versées après 70 ans, le régime est moins favorable (abattement global de 30 500 €, puis droits de succession classiques sur le surplus de primes). Les intérêts, en revanche, restent exonérés.

Boursorama Vie vs donation directe

En dehors de l’assurance-vie, une donation directe à un enfant est exonérée de droits jusqu’à 100 000 € tous les 15 ans. L’assurance-vie permet de transmettre 52 500 € supplémentaires par bénéficiaire hors délai de rappel fiscal. C’est un avantage considérable pour les patrimoines importants.

Rachats partiels et stratégie de retraits optimisés

Une des flexibilités majeures de Boursorama Vie est la possibilité d’effectuer des rachats partiels programmés. Après 8 ans de contrat, cette fonctionnalité devient un outil de retraite complémentaire particulièrement efficace sur le plan fiscal.

La stratégie des rachats annuels après 8 ans

Après 8 ans, l’abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple) s’applique sur les gains retirés, pas sur le capital. En pratique, si votre contrat contient 50 % de capital et 50 % de gains, vous devrez retirer 9 200 € pour bénéficier d’un abattement de 4 600 € sur les gains.

Lucie a mis en place des rachats partiels automatiques de 12 000 €/an depuis ses 65 ans sur son contrat Boursorama Vie. Sa part de gains étant de 40 %, les gains retirés annuellement s’élèvent à 4 800 €, légèrement au-dessus de l’abattement. Elle paie donc un impôt minime, inférieur à 15 € par an. Une stratégie fiscalement quasi neutre.

Quelle différence avec un retrait total ?

Un rachat total est souvent fiscal­ement sous-optimal si votre contrat contient d’importantes plus-values latentes. Préférez des rachats partiels étalés sur plusieurs années pour lisser la charge fiscale et profiter chaque année des abattements disponibles. Boursorama Vie ne facture aucun frais sur les rachats partiels en ligne.

Boursorama Vie vs PER : quelle enveloppe choisir ?

Depuis la création du Plan d’Épargne Retraite (PER) par la loi PACTE en 2019, de nombreux épargnants se demandent s’il faut choisir entre assurance-vie et PER, ou combiner les deux. Voici notre analyse comparative :

Pour approfondir, lisez notre guide complet sur le PER 2026 et notre dossier sur la stratégie épargne retraite optimale.

Boursorama Vie et l’investissement en SCPI

L’un des apports les plus intéressants du fonds euros Sécurité Pierre Plus de Boursorama Vie est sa composante immobilière. Mais pour les investisseurs souhaitant un accès direct aux SCPI en unités de compte, le catalogue Boursorama Vie est plus limité que chez certains concurrents.

Quelles SCPI sont accessibles dans Boursorama Vie ?

Boursorama Vie intègre quelques SCPI et SCI dans ses UC, principalement issues de la gamme de gestionnaires partenaires de Sogecap :

• SCI Capimmo : fonds immobilier diversifié (bureaux, commerces, résidentiel)
• SCPI Génépierre (Amundi Immobilier) : bureaux et commerces diversifiés en France
• SCI Sélection Immo : fonds multi-gestionnaires immobilier

Ces véhicules offrent une exposition immobilière indirecte avec une liquidité assurée par l’assureur. En revanche, les meilleures SCPI du marché comme Corum Origin, Remake Live ou Transitions & Territoires ne sont pas disponibles dans Boursorama Vie.

Pour maximiser votre exposition immobilière via assurance-vie, consultez notre article sur la SCPI en assurance-vie et notre comparatif des meilleures SCPI 2026.

L’interface mobile Boursorama Vie : test utilisateur

En 2026, Boursorama propose l’une des meilleures applications bancaires mobiles du marché français. L’assurance-vie est intégrée nativement dans l’app, sans app dédiée séparée.

Ce que vous pouvez faire depuis l’app

• 📊 Consulter la valorisation en temps réel de votre contrat (par support, total encours)
• 💸 Effectuer des versements complémentaires en quelques clics depuis votre compte courant Boursorama
• 🔄 Réaliser des arbitrages entre supports (gratuits en ligne)
• 📈 Suivre les performances historiques de chaque UC
• 📋 Télécharger les relevés annuels et attestations fiscales
• 🏦 Modifier la clause bénéficiaire (via espace en ligne sécurisé)

Alexis note : « L’app Boursorama est bluffante pour gérer son assurance-vie. En moins de 2 minutes, j’ai switché 30 % de mon allocation du fonds euros vers un ETF World. Aucun papier, aucun frais. C’est le futur de l’épargne. »

Points d’amélioration identifiés

• L’analyse de performance comparée à un benchmark n’est pas disponible
• Les fiches produits des UC sont parfois succinctes (KID peu détaillés)
• Le simulateur de projection à long terme est basique comparé à certains robo-advisors

❓ FAQ — Questions fréquentes sur Boursorama Vie

Conclusion : Boursorama Vie mérite-t-elle votre confiance en 2026 ?

Notre Boursorama Vie avis 2026 est globalement positif, avec quelques réserves ciblées. Ce contrat est une excellente option pour les clients Boursorama qui souhaitent construire une épargne long terme sans frais excessifs. Les zéro frais d’entrée et d’arbitrage, combinés à un fonds euros compétitif (3,10-3,20 %) et à la présence d’ETF, en font un contrat solide pour la gestion libre.

En revanche, si vous cherchez la meilleure assurance-vie du marché sans être contraint d’être client Boursorama, Linxea Spirit 2 reste une alternative supérieure sur les frais UC (0,50 % vs 0,75 %) et la gamme de supports. Et pour la gestion pilotée, Yomoni surpasse clairement l’offre Boursorama.

Quel que soit votre choix, l’essentiel est d’ouvrir votre contrat dès aujourd’hui : en matière d’assurance-vie, chaque année compte pour les 8 ans d’antériorité fiscale. Consultez aussi notre guide sur la stratégie d’épargne retraite pour intégrer l’assurance-vie dans une vision globale de votre patrimoine.

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