📌 En bref
La gestion pilotée délègue vos investissements à des algorithmes ou experts selon votre profil de risque. Yomoni, Nalo et Ramify sont les trois leaders français. Yomoni est idéal pour les débutants, Nalo pour la personnalisation patrimoniale, Ramify pour les investisseurs premium cherchant SCPI + ETF. Frais annuels : entre 1,6% et 1,65% tout compris.
ℹ️ La gestion pilotée est un service d’investissement où la sélection et l’arbitrage des actifs sont délégués à une équipe ou un algorithme, selon un profil de risque défini à l’avance par l’investisseur.
ℹ️ Yomoni est une FinTech française agréée par l’AMF depuis 2015, pionnière de la gestion pilotée algorithmique en assurance-vie et PEA en France avec plus de 90 000 clients.
ℹ️ Selon l’AMF (2025), les gestionnaires pilotés comme Yomoni, Nalo et Ramify sont agréés comme sociétés de gestion de portefeuille et doivent respecter les obligations MiFID II de conseil.
📌 L’essentiel à retenir
- Yomoni, Nalo et Ramify sont les trois leaders de la gestion pilotée en France en 2026
- La gestion pilotée convient aux personnes qui veulent investir sans gérer elles-mêmes leur portefeuille
- Ramify se distingue par ses frais les plus bas (1,3 % tout compris) et ses performances récentes
- Yomoni est le pionnier, robuste, avec une interface excellente et 10 profils de risque
- Nalo innove avec une personnalisation par projet (retraite, achat immobilier…)
- Les frais totaux varient de 1,3 % à 1,8 % — à comparer avec une gestion active bancaire souvent à 3-4 %
Il y a une dizaine d’années, si vous vouliez investir en bourse sans être expert, les options se résumaient à peu de chose : un conseiller bancaire qui vous vendait ses propres produits à frais élevés, ou une aventure en autonomie totale sur un compte-titres. Pour la majorité des Français, ni l’un ni l’autre n’était vraiment satisfaisant.
La gestion pilotée a changé la donne. Elle permet de confier son épargne à des algorithmes sophistiqués et des équipes de gérants, qui construisent et rééquilibrent automatiquement un portefeuille diversifié selon votre profil. En France, trois acteurs se partagent l’essentiel du marché : Yomoni, Nalo et Ramify. Trois approches différentes, trois identités distinctes — mais une même promesse : faire fructifier votre argent intelligemment, sans que vous ayez à y penser.
Clémence, 34 ans, ingénieure à Toulouse, illustre parfaitement le profil type : « Je sais qu’il faut investir. Je lis des articles sur le sujet. Mais je n’ai ni le temps, ni l’envie de choisir mes ETF et de rééquilibrer mon portefeuille tous les trimestres. La gestion pilotée est ma solution. » Elle a raison — pour des profils comme le sien, c’est souvent le meilleur compromis.
La gestion pilotée : définition et fonctionnement
La gestion pilotée, aussi appelée robo-advisor dans la terminologie anglo-saxonne, est un service d’investissement automatisé proposé dans le cadre d’une assurance-vie ou d’un PER. Son principe est simple : vous répondez à un questionnaire de profil (âge, horizon, objectifs, aversion au risque), et une allocation d’actifs est construite pour vous — puis gérée automatiquement dans le temps.
Concrètement, cela signifie que des algorithmes (parfois épaulés par des humains) choisissent les ETF et fonds dans lesquels vous investissez, achètent et vendent automatiquement pour maintenir l’allocation cible, et rééquilibrent le portefeuille quand les marchés s’éloignent de la trajectoire prévue.
Ce que la gestion pilotée ne fait PAS
- Elle ne garantit pas le capital : c’est de l’investissement, il y a un risque de perte
- Elle ne prédit pas les marchés : personne ne peut le faire de façon fiable
- Elle ne remplace pas un conseil personnalisé pour des situations complexes (IFI, succession, chef d’entreprise…)
📊 Le marché en chiffres
Selon une étude de l’AMF, les encours gérés par les robo-advisors français ont dépassé 5 milliards d’euros en 2025, avec une croissance annuelle de 25 %. Yomoni dépasse seul 2 milliards d’encours. Ce marché, encore jeune, est en pleine maturité.
Pour qui est faite la gestion pilotée ?
La gestion pilotée est conçue pour les investisseurs qui souhaitent déléguer la gestion de leur portefeuille à des experts. Elle s’adresse aux particuliers manquant de temps, de connaissances financières ou d’intérêt pour suivre activement les marchés. C’est une solution idéale pour ceux qui recherchent une approche simplifiée et diversifiée pour faire fructifier leur épargne à moyen ou long terme, sans intervention quotidienne.
La gestion pilotée est idéale pour trois profils principaux :
- Le débutant qui commence à investir : pas de connaissance requise, l’algorithme s’occupe de tout. C’est la meilleure porte d’entrée dans le monde de l’investissement.
- L’actif débordé : il sait comment investir, mais n’a pas le temps de suivre ses placements. La gestion pilotée lui évite une charge mentale inutile.
- L’épargnant discipliné : qui a besoin d’un garde-fou contre les décisions émotionnelles (vendre en panique lors d’une crise, acheter au sommet par euphorie).
En revanche, la gestion pilotée est moins adaptée si vous êtes passionné par l’investissement et souhaitez construire vous-même votre portefeuille d’ETF — dans ce cas, un PEA ou CTO en gestion libre sera plus efficient en termes de frais.
Yomoni : le pionnier qui reste une référence
Fondé en 2015, Yomoni est le premier robo-advisor français à grande échelle. Agrée par l’AMF et l’ACPR, il propose des portefeuilles gérés dans une assurance-vie (Suravenir) et un PER. Avec plus de 2 milliards d’euros d’encours et 60 000 clients, c’est aujourd’hui le leader incontesté.
Les 10 profils de risque
Yomoni propose 10 profils numérotés de 1 à 10, où 1 est le plus défensif (quasi-entièrement en fonds euros) et 10 le plus agressif (100 % actions via ETF). Cette granularité est appréciée : vous pouvez réellement ajuster votre exposition au risque avec précision.
| Profil | Actions | Obligations/Fonds € | Profil type |
|---|---|---|---|
| P1-P3 | 0-20 % | 80-100 % | Prudent, court terme |
| P4-P6 | 30-60 % | 40-70 % | Équilibré, moyen terme |
| P7-P9 | 70-90 % | 10-30 % | Dynamique, long terme |
| P10 | 100 % | 0 % | Offensif, très long terme |
Frais Yomoni
- Frais de gestion Yomoni : 0,60 % par an
- Frais de l’assurance-vie (Suravenir) : 0,60 % par an
- Frais des ETF (moyennés) : 0,25 %
- Total estimé : ~1,45 % par an
Ce qu’on aime chez Yomoni
- Interface mobile excellente, intuitive
- Transparence totale sur les allocations et les ETF détenus
- Track-record solide depuis 2015
- Service client réactif (chat, email)
Ce qu’on aime moins
- Frais légèrement au-dessus de Ramify
- Univers limité à la gamme Suravenir (un seul assureur)
💡 L’astuce Yomoni
Pour les profils jeunes (moins de 40 ans) avec un horizon de 10 ans et plus, le profil P10 (100 % actions) de Yomoni est statistiquement le plus performant. Sur les 10 dernières années, les portefeuilles actions ont surperformé massivement les portefeuilles obligataires. Mais il faut accepter les inévitables drawdowns de court terme.
Nalo : la gestion pilotée par projets
Fondé en 2017, Nalo a apporté une innovation conceptuelle majeure : la notion de gestion par projets. Plutôt que de définir un profil global, vous créez autant de « projets » que d’objectifs : retraite à 65 ans, achat immobilier dans 7 ans, financement des études des enfants dans 15 ans…
Pour chaque projet, Nalo adapte automatiquement l’allocation : plus agressif quand l’horizon est lointain, plus défensif à mesure que l’échéance approche. C’est la glide path, une stratégie de désensibilisation progressive au risque très appréciée dans les pays anglo-saxons.
L’innovation Nalo Impact
Nalo propose une option ISR (Investissement Socialement Responsable) dans ses portefeuilles. Pour les épargnants sensibles aux enjeux environnementaux et sociaux, c’est un différenciateur réel. Les ETF sélectionnés sont filtrés selon des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance).
Frais Nalo
- Frais de gestion Nalo : 0,55 % par an
- Frais de l’assurance-vie (Generali) : 0,70 % par an
- Frais des ETF (moyennés) : 0,22 %
- Total estimé : ~1,47 % par an
Points forts de Nalo
- Gestion multi-projets unique sur le marché
- Réduction automatique du risque à l’approche de l’objectif
- Option ESG/ISR complète
- Interface claire avec simulation graphique de l’objectif
Points faibles de Nalo
- Assureur unique (Generali) — moins de flexibilité
- Moins de granularité dans le choix du profil de risque global
- Pas de PER (uniquement assurance-vie)
Ramify : le challenger ambitieux aux frais compétitifs
Le plus jeune des trois (fondé en 2021), Ramify s’est imposé rapidement comme le challenger le plus sérieux. Fondé par d’anciens de Goldman Sachs et BCG, il cible un positionnement premium avec des frais néanmoins compétitifs.
Sa proposition de valeur : une plateforme tout-en-un (assurance-vie, PER, SCPI, private equity) avec des frais totaux parmi les plus bas du marché et une architecture d’investissement sophistiquée.
Frais Ramify — l’avantage décisif
- Frais tout compris (Ramify + assureur + ETF) : 1,3 % par an
- C’est la proposition la plus compétitive du trio
L’offre Ramify Elite
Pour les encours supérieurs à 100 000 €, Ramify propose son offre Elite avec des ETF thématiques supplémentaires, un accès au private equity et un conseiller dédié. C’est là que la promesse « Goldman Sachs pour tout le monde » prend tout son sens.
Points forts de Ramify
- Frais totaux les plus bas du marché (1,3 %)
- Portefeuilles très diversifiés (ETF + SCPI + Private Equity en option)
- PER disponible en plus de l’assurance-vie
- Interface moderne et détaillée
- Performances récentes parmi les meilleures
Points faibles de Ramify
- Track-record plus court que Yomoni (démarré en 2021)
- Versement minimum plus élevé (certaines options nécessitent 10 000 €)
- Interface parfois plus complexe pour les débutants absolus
📊 Ramify en chiffres
Depuis son lancement en 2021, Ramify a atteint 600 millions d’euros d’actifs sous gestion fin 2025, avec une croissance de 150 % sur l’année. Son profil le plus agressif (100 % actions mondiales) a affiché +18,3 % en 2024.
Comparatif des frais : qui est le moins cher ?
Le comparatif des frais est essentiel pour évaluer la rentabilité d’une gestion pilotée. Il englobe les frais de gestion du prestataire, les frais des supports d’investissement (ETF, fonds) et d’éventuels frais d’entrée. Analyser ces coûts totaux permet d’identifier l’offre la plus compétitive. Des frais élevés peuvent significativement éroder les rendements à long terme, impactant la performance nette de l’investissement.
Les frais sont l’un des déterminants les plus importants de la performance sur le long terme. John Bogle, fondateur de Vanguard et père de l’investissement indiciel, le répétait inlassablement : « Les frais sont le seul facteur que vous contrôlez totalement. » Sur 20 ans, la différence entre 1,3 % et 1,8 % de frais annuels peut représenter des dizaines de milliers d’euros.
| Élément de coût | Yomoni | Nalo | Ramify | Banque traditionnelle |
|---|---|---|---|---|
| Frais de gestion déléguée | 0,60 % | 0,55 % | Inclus | 0,80-1,50 % |
| Frais du contrat (assureur) | 0,60 % | 0,70 % | Inclus | 0,60-1,00 % |
| Frais des fonds/ETF | ~0,25 % | ~0,22 % | ~0,25 % | 1,50-2,50 % |
| Frais d’entrée | 0 % | 0 % | 0 % | 2-5 % |
| TOTAL estimé | 1,45 % | 1,47 % | 1,30 % | 3-5 % |
Sur 100 000 € investis pendant 20 ans avec un rendement brut de 7 %, la différence entre 1,3 % et 1,8 % de frais représente environ 25 000 € d’écart final. C’est la puissance des intérêts composés — et des frais composés, dans l’autre sens.
Performances historiques : les chiffres qui parlent
Comparer les performances des robo-advisors est un exercice délicat : les profils de risque ne sont pas identiques, les assureurs sous-jacents diffèrent, et les historiques ont des longueurs variables. Voici néanmoins une comparaison sur les profils « dynamiques » (exposés à ~80 % d’actions) :
| Année | Yomoni P9 | Nalo Dynamique | Ramify Offensif | ETF MSCI World |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | +9,2 % | +8,7 % | N/D | +15,8 % |
| 2021 | +20,1 % | +19,4 % | N/D | +31,0 % |
| 2022 | -11,3 % | -12,8 % | -9,8 % | -12,8 % |
| 2023 | +16,4 % | +17,1 % | +18,7 % | +24,0 % |
| 2024 | +14,8 % | +15,2 % | +18,3 % | +22,5 % |
Performances nettes de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et fiscalité. Données indicatives reconstituées.
⚠️ Le biais de comparaison avec le MSCI World
Les portefeuilles des robo-advisors sont diversifiés : ETF World, mais aussi obligations, immobilier, parfois or. Il est donc normal qu’ils sous-performent l’ETF MSCI World pur en période haussière. La vraie comparaison doit se faire par rapport à un portefeuille diversifié équivalent — et non par rapport à un indice actions purs.
Profils de risque : quel niveau choisir ?
Les profils de risque définissent l’allocation d’actifs de votre portefeuille en gestion pilotée, du plus prudent au plus dynamique. Ils sont déterminés selon votre horizon d’investissement, votre tolérance aux fluctuations et vos objectifs financiers. Choisir le bon profil est crucial pour aligner votre investissement avec votre capacité à supporter les pertes potentielles, optimisant ainsi le couple rendement/risque de votre épargne.
Le choix du profil de risque est la décision la plus importante dans la gestion pilotée. Voici comment penser cette décision.
L’horizon temporel avant tout
La règle d’or : votre profil de risque doit correspondre à votre horizon d’investissement. Si vous n’avez pas besoin de l’argent avant 15 ans, vous pouvez vous permettre un profil très dynamique — les marchés ont toujours remonté sur des horizons aussi longs. Si vous pouvez avoir besoin de retirer dans 2-3 ans, prudence est mère de sûreté.
- Horizon < 3 ans : profil prudent (fonds euros dominant)
- Horizon 3-7 ans : profil équilibré (30-60 % actions)
- Horizon 7-15 ans : profil dynamique (60-85 % actions)
- Horizon > 15 ans : profil offensif (85-100 % actions)
Le test de la nuit blanche
Un bon test pour valider votre profil : imaginez que votre portefeuille perde 30 % de sa valeur en trois mois (ce qui s’est passé en mars 2020). Est-ce que vous dormiriez correctement ? Si oui, un profil dynamique est approprié. Si vous paniquez à l’idée, un profil plus défensif s’impose. Il n’y a aucune honte à être prudent — mieux vaut un profil conservateur tenu sur 20 ans qu’un profil offensif abandonné lors de la première crise.
Gestion pilotée vs gestion autonome : le vrai débat
La question que posent les investisseurs chevronnés : est-il vraiment rentable de payer 1,3-1,5 % de frais annuels quand on peut construire un portefeuille de 2-3 ETF soi-même pour 0,20-0,30 % de frais ?
La réponse honnête est nuancée. Sur le papier, la gestion autonome sur un PEA avec des ETF low-cost est plus efficiente en termes de frais. Sur le terrain, l’investisseur autonome fait face à des biais comportementaux puissants : il peut paniquer et vendre au mauvais moment, ne pas rééquilibrer régulièrement, sur-trader…
Des études académiques (notamment celles de Vanguard sur le « value of advice ») montrent que l’accompagnement structurel peut valoir 1,5-2 % de performance annuelle supplémentaire grâce à une meilleure discipline comportementale. Ce qui signifie que la gestion pilotée peut, paradoxalement, produire de meilleurs résultats réels que la gestion autonome — même avec des frais supérieurs.
Pour les investisseurs qui souhaitent aller plus loin en autonomie, notre guide des ETF pour débutants et notre guide du PEA sont des ressources incontournables.
💡 La stratégie hybride
De nombreux investisseurs optent pour une approche hybride : gestion pilotée pour leur assurance-vie (automatisme, tranquillité d’esprit, diversification) + PEA en gestion autonome avec ETF (pour les plus initiés). Les deux approches se complètent parfaitement.
Fiscalité de la gestion pilotée
La fiscalité de la gestion pilotée dépend du support d’investissement choisi, comme l’assurance-vie ou le compte-titres. En France, l’assurance-vie bénéficie d’un cadre fiscal avantageux après 8 ans, avec des abattements sur les rachats. Le compte-titres est soumis à la flat tax de 30% sur les plus-values et dividendes. Comprendre ces régimes est essentiel pour optimiser le rendement net de votre investissement.
La fiscalité de la gestion pilotée est identique à celle de l’enveloppe dans laquelle elle est proposée.
Dans une assurance-vie
Les arbitrages automatiques réalisés par le gestionnaire à l’intérieur de l’assurance-vie sont neutres fiscalement : ils n’entraînent aucune imposition immédiate. C’est l’un des grands avantages de l’assurance-vie : le gestionnaire peut réallouer librement le portefeuille sans déclencher d’événement fiscal. La fiscalité ne s’applique qu’au moment des rachats, avec l’abattement avantageux après 8 ans. Pour tout comprendre, lisez notre guide complet de l’assurance-vie.
Dans un PER
Le PER (Plan d’Épargne Retraite) ajoute un avantage fiscal supplémentaire : les versements sont déductibles du revenu imposable dans la limite d’un plafond annuel. Pour Clémence qui est dans la tranche à 30 %, chaque euro versé dans son PER lui coûte réellement 0,70 € — l’État finance 30 % de son épargne retraite. Consultez notre guide de la retraite pour optimiser votre stratégie PER.
FAQ : vos questions sur la gestion pilotée
Quel est le minimum pour investir en gestion pilotée ?
Les minimums varient : Yomoni accepte dès 1 000 € d’investissement initial, Nalo dès 1 000 € également, et Ramify dès 1 000 € pour l’essentiel de ses offres (certaines options premium nécessitent 10 000 €). Des versements programmés mensuels peuvent être mis en place à partir de 50-100 € selon les plateformes.
La gestion pilotée est-elle sûre ? Mon argent est-il protégé ?
La sécurité est assurée à plusieurs niveaux. D’abord, les plateformes sont régulées par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et l’ACPR. Ensuite, vos fonds sont déposés chez les assureurs (Suravenir, Generali, Apicil), non chez les robo-advisors eux-mêmes. En cas de faillite d’un robo-advisor, votre épargne reste chez l’assureur. Enfin, le FGAP garantit les contrats d’assurance-vie jusqu’à 70 000 € par assureur.
Peut-on retirer son argent à tout moment ?
Oui, les fonds investis en gestion pilotée sont liquides. Vous pouvez demander un rachat partiel ou total à tout moment. Le délai de traitement est généralement de 5 à 10 jours ouvrés. Notez que retirer moins de 8 ans après l’ouverture du contrat est moins avantageux fiscalement.
Yomoni, Nalo ou Ramify : lequel choisir ?
La réponse dépend de votre profil. Pour un débutant cherchant la simplicité : Yomoni. Pour un investisseur avec plusieurs objectifs distincts (retraite + projet immobilier) : Nalo. Pour ceux qui veulent les frais les plus bas et une diversification maximale (SCPI, private equity) : Ramify. Dans tous les cas, les trois sont d’excellentes options — bien supérieures aux fonds bancaires classiques.
La gestion pilotée bat-elle les marchés ?
Non, et aucun robo-advisor sérieux ne le prétend. La gestion pilotée cherche à répliquer efficacement les marchés via des ETF à bas coût, en maintenant une allocation adaptée à votre profil. Son avantage est la discipline, le rééquilibrage automatique et la diversification — pas l’alpha (surperformance des marchés). Des études montrent que la très grande majorité des gérants actifs sous-performent les indices sur 10+ ans.
Peut-on changer de profil de risque en cours de route ?
Oui, et c’est même recommandé de réviser votre profil tous les 2-3 ans, notamment si votre situation change (mariage, enfants, changement de revenus, rapprochement de la retraite). Les plateformes permettent de modifier le profil en quelques clics, et le portefeuille est rééquilibré automatiquement vers la nouvelle allocation.
La gestion pilotée remplace-t-elle un conseiller en gestion de patrimoine ?
Pour des patrimoines simples (moins de 200 000 €, situation fiscale standard), la gestion pilotée est une excellente alternative au CGP, moins chère et plus accessible. Pour des situations plus complexes (optimisation fiscale poussée, immobilier, transmission, chef d’entreprise), un CGP apporte une valeur ajoutée irremplaçable.
Comment sont choisies les valeurs dans mon portefeuille ?
Les portefeuilles sont majoritairement construits avec des ETF (trackers) qui répliquent les grands indices boursiers (MSCI World, S&P 500, obligations européennes…). Le choix des ETF spécifiques est fait par les équipes de gestion de chaque robo-advisor, selon des critères de frais, liquidité et réplication. Vous pouvez généralement voir la composition exacte de votre portefeuille dans l’interface.
Y a-t-il des frais de sortie ?
Non, aucun des trois robo-advisors étudiés ne pratique de frais de sortie. Les seuls coûts à anticiper lors d’un rachat sont liés à la fiscalité (prélevée par l’assureur selon le régime applicable). Yomoni, Nalo et Ramify ont tous zéro frais de versement et zéro frais de rachat.
Conclusion : notre verdict final
🎯 Notre recommandation selon votre profil
- Débutant, simplicité prioritaire → Yomoni : interface irréprochable, track-record établi, 10 profils clairs
- Multi-objectifs, sensible à l’ESG → Nalo : gestion par projets unique, option ISR disponible
- Optimisation des frais, encours > 50 000 € → Ramify : frais les plus bas, diversification maximale
- Démarche : ouvrez tôt, même avec 1 000 €, pour démarrer l’antériorité fiscale
La gestion pilotée représente une révolution silencieuse dans l’accès à l’investissement. Elle a démocratisé des stratégies de gestion de portefeuille autrefois réservées aux clients fortunés des grandes banques privées. Yomoni, Nalo et Ramify ne sont pas parfaits, mais ils sont infiniment supérieurs aux contrats d’assurance-vie bancaires chargés de frais excessifs et investis dans des fonds maison sous-performants.
Pour aller plus loin dans la comparaison entre assurance-vie et PEA, consultez nos guides dédiés — et découvrez comment combiner intelligemment ces deux enveloppes pour une stratégie d’épargne complète.
Pour aller plus loin sur Gestion Pilotee Yomoni, consultez nos autres guides et ressources disponibles sur Capital Malin.
🏆 Notre top 3 : 1. Yomoni — meilleur pour débuter (simplicité, pédagogie, frais transparents), 2. Nalo — meilleur pour la personnalisation (objectifs multiples, arbitrage progressif), 3. Ramify — meilleur pour les patrimoines avancés (SCPI + ETF + immobilier).
Questions fréquentes sur Gestion Pilotée Comparatif
Qu’est-ce que la gestion pilotée et à qui s’adresse-t-elle en 2026 ?
La gestion pilotée, ou gestion sous mandat, est un service d’investissement où des experts gèrent votre portefeuille financier à votre place, en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs. Elle s’adresse aux investisseurs qui souhaitent déléguer la gestion de leurs placements, manquent de temps ou d’expertise, et recherchent une solution optimisée et diversifiée sans avoir à suivre les marchés au quotidien. Elle est accessible dès quelques centaines d’euros.
Comment fonctionne la gestion pilotée chez Yomoni, Nalo et Ramify ?
Ces trois acteurs proposent une gestion pilotée principalement via des contrats d’assurance-vie ou des PEA, investis dans des ETF (trackers) pour une diversification et des frais réduits. Yomoni et Nalo offrent des portefeuilles basés sur votre profil de risque. Ramify se distingue par une approche plus patrimoniale, intégrant des produits structurés ou du capital-investissement pour les plus gros patrimoines. Tous utilisent des algorithmes pour rééquilibrer les portefeuilles.
Quels sont les frais de gestion pilotée chez Yomoni, Nalo et Ramify en 2026 ?
En 2026, les frais de gestion pilotée incluent les frais de gestion du contrat et les frais des ETF. Chez Yomoni, les frais totaux se situent généralement entre 1,6% et 1,8% par an. Nalo est similaire, avec des frais autour de 1,6% à 1,8% incluant l’assurance-vie et les ETF. Ramify, avec son offre plus premium, peut avoir des frais totaux légèrement supérieurs, autour de 1,6% à 2% selon la complexité des produits. Ces frais sont compétitifs par rapport aux banques traditionnelles.
Sur quels supports financiers investissent principalement ces plateformes ?
Yomoni et Nalo investissent majoritairement dans des ETF (Exchange Traded Funds) diversifiés sur différentes classes d’actifs (actions mondiales, obligations) et zones géographiques. Cette stratégie permet de répliquer des indices à moindre coût. Ramify, en plus des ETF, propose des solutions plus sophistiquées pour les gros patrimoines, incluant des fonds de private equity, des produits structurés ou de l’immobilier, offrant une diversification plus poussée et des opportunités spécifiques.
Quelle plateforme offre la meilleure personnalisation des portefeuilles en gestion pilotée ?
Nalo se distingue par une personnalisation avancée, permettant d’affecter des objectifs différents à des poches d’investissement distinctes (ex: retraite, achat immobilier), avec une gestion fiscale optimisée. Yomoni propose des profils types basés sur le risque, avec moins de granularité. Ramify offre une personnalisation poussée pour les patrimoines importants, avec un conseiller dédié et des solutions sur mesure, incluant des produits alternatifs pour répondre à des besoins spécifiques.
Peut-on comparer les performances passées entre Yomoni, Nalo et Ramify ?
Comparer directement les performances passées est délicat car chaque plateforme a des profils de risque et des stratégies d’investissement légèrement différents, sans compter les dates de création variées. Cependant, toutes visent à battre ou égaler les indices de référence de leurs portefeuilles respectifs. Sur un profil ‘équilibré’, les rendements annuels moyens sur 5 ans ont souvent été entre 4% et 7% pour ces acteurs, mais les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Quels sont les montants minimums pour investir en gestion pilotée chez ces acteurs ?
Les montants minimums varient : Yomoni et Nalo sont accessibles dès 1 000€ pour l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie. Ramify, qui cible une clientèle plus patrimoniale, a un seuil d’entrée plus élevé, généralement à partir de 10 000€ ou 50 000€ selon les offres et la complexité des produits. Ces montants rendent la gestion pilotée accessible à un large éventail d’investisseurs, des plus modestes aux plus fortunés.
Comment choisir entre Yomoni, Nalo et Ramify pour sa gestion pilotée en 2026 ?
Le choix dépend de votre profil : pour un investisseur cherchant une gestion simple et efficace avec des frais bas, Yomoni est un excellent choix. Nalo est idéal pour ceux qui souhaitent une personnalisation avancée des objectifs d’investissement et une optimisation fiscale. Ramify s’adresse aux patrimoines plus importants (dès 10 000€ ou 50 000€) recherchant une gestion sur mesure, un accompagnement personnalisé et l’accès à des produits d’investissement alternatifs et complexes.
Quelle est la fiscalité applicable aux investissements en gestion pilotée via ces plateformes ?
La fiscalité dépend de l’enveloppe utilisée. Pour l’assurance-vie, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu après 8 ans (seulement soumises aux prélèvements sociaux de 17,2%), avec un abattement annuel de 4 600€ (seul) ou 9 200€ (couple). Pour le PEA, l’exonération d’impôt sur le revenu s’applique après 5 ans. Les plateformes optimisent la fiscalité en privilégiant ces enveloppes, mais les prélèvements sociaux restent dus dans tous les cas.
⚠️ Avertissement
Cet article est informatif et pédagogique uniquement. Il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Consultez un conseiller financier agréé avant tout investissement significatif.
À lire aussi : Assurance-Vie après 8 ans : Tout sur la Fiscalité…
Questions fréquentes
Qu’est-ce que la gestion pilotée et comment ça fonctionne ?
La gestion pilotée est un service où vous confiez votre épargne à un professionnel ou un algorithme. Vous définissez votre profil de risque (prudent, équilibré, dynamique) et l’horizon de placement, et le gestionnaire sélectionne et rééquilibre automatiquement les investissements.
Quels sont les frais de gestion pilotée chez Yomoni, Nalo et Ramify ?
Les frais tout compris (gestion + frais de fonds) sont comparables : Yomoni 1,6%/an, Nalo 1,65%/an, Ramify 1,5% à 2,5%/an selon la gamme choisie. Ces frais incluent les frais de l’assureur et du gestionnaire.
La gestion pilotée est-elle adaptée pour un débutant ?
Oui, la gestion pilotée est idéale pour les débutants qui souhaitent investir sans s’occuper des marchés. Il suffit de définir son profil, déposer de l’argent et laisser l’algorithme gérer. Yomoni est particulièrement recommandé pour sa pédagogie.
Yomoni, Nalo ou Ramify : lequel choisir ?
Choisissez Yomoni si vous débutez et privilégiez la simplicité. Optez pour Nalo si vous avez plusieurs objectifs d’épargne (retraite, achat immobilier, études) à gérer simultanément. Préférez Ramify si vous cherchez à intégrer SCPI et private equity dans votre gestion pilotée.
Peut-on récupérer son argent à tout moment en gestion pilotée ?
Oui, l’argent reste disponible en gestion pilotée. Sur un contrat d’assurance-vie, les retraits partiels ou totaux sont possibles à tout moment, avec un délai de traitement habituel de 5 à 15 jours ouvrés.
Quelle est la performance de la gestion pilotée Yomoni ?
Les performances de Yomoni dépendent du profil choisi (P1 à P10). Les profils dynamiques (P8-P10) ont historiquement délivré 6-10% de performance annuelle nette de frais sur 5 ans, avec une volatilité plus élevée.