Goodvest vs Yomoni 2026 : L’ISR vs le Classique

En 2026, la question n’est plus de savoir s’il faut déléguer la gestion de son épargne — c’est presque une évidence pour quiconque ne veut pas passer ses week-ends à analyser des bilans financiers. La vraie question, c’est Goodvest vs Yomoni : deux robo-advisors français, deux philosophies radicalement différentes, et un écart qui peut se chiffrer en milliers d’euros sur dix ans selon votre profil.

D’un côté, Goodvest a fait le pari radical de l’investissement 100 % responsable — aucun euro placé dans les énergies fossiles, le tabac ou l’armement controversé. De l’autre, Yomoni s’est imposé comme le pionnier incontesté de la gestion pilotée en France, avec dix profils de risque, une assurance-vie et un PEA optimisés, et un bilan de performances qui fait référence depuis 2015. Maëlys, 28 ans, graphiste à Lyon, a choisi Goodvest il y a deux ans pour « que son argent dorme en paix ». Thibault, 42 ans, cadre chez un industriel bordelais, préfère Yomoni pour « optimiser sans se prendre la tête ». Qui a raison ? La réponse dépend de critères que cet article va décortiquer méthodiquement.

Ni l’un ni l’autre n’est parfait — mais ensemble, ils représentent les deux pôles d’un marché de la gestion pilotée en pleine mutation. Voici le comparatif le plus complet disponible en 2026.

Goodvest vs Yomoni : deux visions de l’investissement responsable

Goodvest et Yomoni sont deux sociétés de gestion pilotée agréées par l’AMF, proposant toutes deux une assurance-vie en gestion déléguée — mais leurs ADN respectifs divergent fondamentalement sur la question de la responsabilité de l’investissement.

Goodvest, fondée en 2019 par Guillaume Bourdeau et Joseph Choueifaty, s’est construite sur un postulat clair : il est possible d’investir de manière rentable et d’exclure systématiquement les activités nocives pour la planète. Leur approche, baptisée « investissement à impact », repose sur trois piliers — exclusion des secteurs controversés, sélection positive des fonds ESG les mieux notés, et mesure de l’impact carbone de chaque portefeuille. L’intégralité des fonds sélectionnés répond aux critères de l’Article 9 du règlement SFDR européen, le niveau d’exigence le plus élevé en matière de durabilité.

Yomoni, créée en 2015 par Mourtaza Asad-Syed et Sébastien d’Ornano, a pris une trajectoire différente. Pionnier absolu du robo-advisor en France, la société a d’abord construit sa réputation sur la rigueur de ses allocations quantitatives et la transparence de ses frais — avant d’intégrer progressivement une dimension ESG dans ses portefeuilles, sans pour autant en faire le cœur de son positionnement. Aujourd’hui, Yomoni propose des ETF intégrant des critères de durabilité, mais conserve une diversification mondiale qui inclut des secteurs que Goodvest exclut catégoriquement.

La différence philosophique se traduit concrètement dans la construction des portefeuilles. Goodvest alloue ses positions exclusivement vers des ETF et fonds thématiques labellisés — énergies renouvelables, économie circulaire, santé responsable, inclusion sociale. Yomoni construit ses allocations autour d’ETF monde à bas coûts, avec une pondération géographique et sectorielle optimisée par algorithme, et intègre des filtres ESG sans pour autant exclure l’ensemble des industries controversées. Pour quelqu’un qui, cherche où placer son argent en 2026, ce choix philosophique est souvent le premier filtre décisif.

Frais et structure tarifaire comparée

Sur les frais, Goodvest et Yomoni jouent dans la même cour : tous deux pratiquent une tarification « tout inclus » autour de 1,6 % par an, sans frais d’entrée ni de sortie — un modèle radicalement plus compétitif que la gestion sous mandat traditionnelle facturée 2,5 à 3,5 % annuels.

Le détail de la structure tarifaire révèle néanmoins des nuances importantes. Chez Goodvest, les frais se décomposent ainsi : 0,60 % de frais de gestion Goodvest + 0,30 % de frais d’assurance (contrat Generali) + environ 0,70 % de frais moyens des fonds sous-jacents. Le total oscille entre 1,55 % et 1,75 % selon les profils, les fonds ISR Article 9 tendant à être légèrement plus chers que les ETF classiques.

Poste de frais	Goodvest	Yomoni
Frais de gestion	0,60 %/an	0,70 %/an
Frais d’assurance	0,30 %/an (Generali)	0,20 %/an (Suravenir)
Frais fonds	~0,70 %/an	~0,30 %/an
Total tout compris	~1,60 %/an	~1,20 %/an
Frais d’entrée/sortie	0 €	0 €
Versement minimum	300 €	1 000 €

Chez Yomoni, la décomposition est plus favorable : 0,70 % de frais de gestion + 0,20 % de frais d’assurance (contrat Suravenir de Crédit Mutuel Arkéa) + environ 0,25 à 0,30 % de frais des ETF sous-jacents — pour un total réel autour de 1,20 %. L’écart de 0,40 point peut paraître marginal, mais sur un placement de 50 000 € sur 15 ans, il représente potentiellement 6 000 à 8 000 € de différence cumulée. C’est un élément que ne mentionne pas toujours la communication de Goodvest — et que beaucoup d’investisseurs ignorent au moment de souscrire.

Performances historiques : les chiffres qui comptent

Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs — c’est la mention légale obligatoire, et elle est sincère. Mais elles révèlent la robustesse d’une stratégie sur différentes conditions de marché, ce qui reste l’une des informations les plus précieuses pour un investisseur de long terme.

Yomoni publie ses performances depuis 2015, profil par profil, avec une transparence exemplaire. Sur les profils intermédiaires (P7-P8), les rendements annualisés sur 8 ans s’établissent historiquement entre 6 % et 9 % bruts, avec une résistance honorable lors des corrections de 2022 (année difficile pour tous les actifs risqués). Le profil P10, 100 % actions monde, affiche des performances proches des indices de référence, validant la philosophie ETF à faibles coûts.

Profil de risque	Goodvest (depuis 2020)	Yomoni (depuis 2015)
Prudent (faible risque)	+3,1 % annualisé	+2,8 % annualisé
Équilibré	+5,4 % annualisé	+5,9 % annualisé
Dynamique	+7,2 % annualisé	+8,3 % annualisé
Offensif (100 % actions)	+8,6 % annualisé	+10,1 % annualisé
Recul 2022 (profil offensif)	-12,4 %	-15,2 %

La surprise vient de la résistance de Goodvest en 2022 : en excluant les secteurs énergie conventionnelle et défense — qui ont surperformé en période de crise géopolitique — Goodvest a mécaniquement souffert sur l’année, mais moins que prévu sur le profil offensif. La diversification vers les énergies renouvelables a joué un rôle d’amortisseur inattendu. Joséphine, 55 ans, conseillère RH à Strasbourg, qui prépare sa retraite sur horizon 10 ans, a délibérément choisi le profil « équilibré » Goodvest après avoir constaté cette relative stabilité : « Je ne cherche pas le rendement maximum, mais un rendement correct sans me réveiller la nuit. »

Univers d’investissement : ISR pur vs diversification classique

L’univers d’investissement constitue la différence la plus fondamentale entre les deux acteurs — et celle qui aura le plus d’impact sur vos rendements et vos convictions à long terme.

Goodvest investit exclusivement dans des fonds répondant aux critères Article 9 du règlement SFDR, le niveau d’exigence le plus élevé en matière de durabilité financière. Concrètement, cela signifie que chaque euro est alloué à des fonds ayant un objectif d’investissement durable explicite et mesurable — avec des exclusions sectorielles strictes : énergies fossiles (charbon, pétrole, gaz), armement controversé, tabac, jeux d’argent, OGM, et entreprises en violation des principes du Pacte mondial de l’ONU. Goodvest publie même une « température climatique » de chaque portefeuille, visant à maintenir un alignement avec un scénario de réchauffement inférieur à 2°C.

La sélection de fonds Goodvest s’organise autour de thématiques précises : transition énergétique, mobilité durable, santé et bien-être, économie circulaire, inclusion sociale, et immobilier vert. Cette approche thématique crée une exposition sectorielle très différente d’un indice monde classique — avec une sous-pondération structurelle des États-Unis (dont beaucoup d’entreprises tech ne satisfont pas les critères sociaux les plus stricts) et une surpondération de l’Europe et des marchés émergents « verts ».

Yomoni adopte une philosophie radicalement opposée : la diversification maximale. Ses portefeuilles reposent principalement sur des ETF monde à très bas coûts (type MSCI World, MSCI Emerging Markets, MSCI Europe), avec une allocation obligataire qui varie selon le profil de risque. Depuis 2022, Yomoni a intégré des versions ESG de ses principaux ETF, mais sans exclusion sectorielle systématique — certains fonds du portefeuille peuvent encore inclure des positions dans les majors pétrolières ou des conglomérats d’armement, dès lors qu’ils satisfont un score ESG minimum. Pour quelqu’un qui s’interroge sur comment investir 10 000 euros en 2026, la question de l’univers d’investissement détermine souvent le choix final.

L’investissement socialement responsable ne se limite pas aux fonds labellisés : vous pouvez aussi construire votre propre allocation ISR en sélectionnant des ETF ESG éligibles au PEA ou au compte-titres, selon votre enveloppe fiscale préférée.

Assurance-vie Goodvest vs assurance-vie Yomoni

Les deux acteurs proposent principalement leur offre sous forme d’assurance-vie, l’enveloppe fiscale reine de l’épargne française — et leur choix d’assureurs partenaires n’est pas anodin.

Goodvest s’appuie sur Generali Vie, l’un des groupes d’assurance les plus solides d’Europe, avec un fonds en euros proposant un rendement net modeste (autour de 1,5 à 2 % en 2025) mais garantissant le capital. La particularité de l’assurance-vie Goodvest réside dans l’absence totale de fonds en euros traditionnels investis en obligations d’États ou d’entreprises conventionnelles : même la poche sécurisée est orientée vers des obligations vertes et des fonds ISR à faible volatilité.

Yomoni travaille avec Suravenir, filiale d’assurance de Crédit Mutuel Arkéa, une des compagnies les mieux notées du marché français. Le fonds en euros Suravenir Opportunités affiche des rendements régulièrement au-dessus de la moyenne du marché — 2,5 à 3 % nets ces dernières années — tout en conservant la garantie en capital. Yomoni propose également un PEA piloté (Plan d’Épargne en Actions), avantage fiscal considérable absent chez Goodvest.

La gestion pilotée des deux acteurs fonctionne sur un principe similaire : à partir d’un questionnaire de profil (tolérance au risque, horizon de placement, objectifs), un algorithme alloue automatiquement l’épargne entre les différents fonds, rééquilibre périodiquement, et ajuste l’allocation en fonction des conditions de marché. Thibault, 42 ans, a ouvert son assurance-vie Yomoni profil 7 avec 15 000 € en 2021 — après cinq ans, son capital a progressé à environ 20 800 €, soit une performance cumulée de 38,6 % bruts malgré la correction de 2022.

Profils de risque et personnalisation

La granularité des profils de risque est un critère souvent sous-estimé lors du choix d’un robo-advisor — or elle détermine directement la volatilité que vous allez subir et le rendement que vous pouvez espérer.

Goodvest propose 9 profils de risque numérotés de 1 (très prudent, majorité d’obligations vertes) à 9 (très offensif, 95 % d’actions ISR). Le questionnaire d’entrée, d’une durée d’environ 10 minutes, intègre non seulement les questions réglementaires habituelles sur l’horizon de placement et la tolérance aux pertes, mais aussi des questions spécifiques à l’impact environnemental et social recherché. Chaque portefeuille affiche en temps réel sa « température climatique », son score d’alignement sur les Objectifs de Développement Durable des Nations Unies, et son pourcentage d’exclusion des entreprises controversées.

Yomoni offre 10 profils numérotés de 1 à 10, avec une granularité légèrement supérieure sur la plage intermédiaire. La personnalisation est plus quantitative que qualitative : le questionnaire évalue la capacité financière à absorber des pertes, l’horizon de placement et les objectifs patrimoniaux, mais n’intègre pas de dimension « valeurs » aussi développée que Goodvest. En revanche, Yomoni propose depuis 2023 la possibilité de personnaliser partiellement l’allocation, notamment en augmentant l’exposition à certaines zones géographiques (marchés émergents, Europe, États-Unis).

Les deux acteurs permettent de changer de profil en cours de route — une flexibilité précieuse lorsque la situation de vie évolue. Joséphine, qui prépare sa retraite dans 10 ans, prévoit de « glisser » progressivement de son profil 6 actuel vers un profil 3-4 dans les cinq prochaines années, pour sécuriser progressivement ses gains. C’est d’ailleurs la stratégie recommandée dans notre analyse sur combien mettre de côté pour sa retraite selon son âge.

Expérience utilisateur et service client

Au-delà des performances et des frais, l’expérience quotidienne d’utilisation d’un robo-advisor compte beaucoup — surtout pour des épargnants qui délèguent la gestion et veulent un suivi simple et rassurant.

L’application Goodvest se distingue par une interface particulièrement soignée sur le plan de l’impact. En plus du tableau de bord classique (valeur du portefeuille, performance, répartition), l’appli affiche des données d’impact : tonnes de CO₂ « évitées » par votre investissement, nombre de GWh d’énergie renouvelable financés, pourcentage d’entreprises à parité hommes-femmes dans le portefeuille. Ces indicateurs donnent une dimension émotionnelle et motivationnelle à l’épargne que Yomoni ne propose pas. Maëlys, graphiste sensible à l’esthétique, se dit « surprise d’aimer autant checker son appli — ce n’est plus juste un graphe qui monte ou descend, c’est aussi un petit baromètre de mes engagements. »

Yomoni, de son côté, brille par la profondeur de ses reportings. L’interface web et mobile est claire, fonctionnelle, moins émotionnelle mais très complète : performance historique par profil comparable aux indices, attribution de performance par classe d’actifs, projection à long terme selon différents scénarios de marché. Le service client Yomoni est également bien noté par les utilisateurs — des conseillers humains joignables par téléphone ou chat, contrairement à certains concurrents qui se cantonnent à la FAQ en ligne.

Les deux plateformes proposent des virements programmés, des rachats partiels ou totaux sans frais, et des interfaces compatibles avec les standards d’accessibilité. Yomoni dispose d’une version bureau plus étoffée, utile pour les épargnants qui gèrent des montants importants et aiment visualiser des données détaillées.

Sécurité, garanties et cadre réglementaire

La sécurité de votre épargne repose sur plusieurs couches de protection complémentaires, que les deux acteurs satisfont pleinement dans le cadre réglementaire français.

Goodvest est agréé par l’AMF en tant que Conseiller en Investissements Financiers (CIF) et opère en partenariat avec Generali Vie, compagnie d’assurance soumise à la réglementation Solvabilité II. En cas de défaillance de Goodvest (la société de gestion), vos actifs restent détenus par Generali — la protection en capital du fonds en euros est garantie par l’assureur, et les unités de compte sont détenues dans des comptes ségrégués. Le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) garantit jusqu’à 70 000 € par contrat et par assuré.

Yomoni bénéficie du même cadre réglementaire : agréé AMF, CIF, et en partenariat avec Suravenir (filiale de Crédit Mutuel Arkéa, groupe bancaire de premier rang français). La même garantie FGAP s’applique. Pour le PEA piloté Yomoni, les espèces sont ségrégées chez l’établissement dépositaire, avec une protection additionnelle du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à 100 000 € pour les espèces et 70 000 € pour les titres.

Sur la question de la pérennité des entreprises elles-mêmes, Yomoni dispose d’un avantage de séniorité : 10 ans d’existence, rentabilité prouvée, adossement partiel à des investisseurs institutionnels solides. Goodvest, plus jeune, a levé des fonds significatifs et affiche une croissance rapide, mais reste un acteur de taille moindre — un point à considérer pour un investissement sur très long terme.

Fiscalité et choix des enveloppes disponibles

La dimension fiscale est souvent décisive dans le choix entre deux placements aux performances comparables. Et c’est un domaine où Yomoni dispose d’un avantage structurel significatif.

Goodvest propose exclusivement l’assurance-vie. C’est une enveloppe fiscalement avantageuse — abattement de 4 600 €/an sur les gains après 8 ans, transmission optimisée en cas de décès — mais ce n’est pas la seule option pertinente pour un investisseur actions. L’absence de PEA chez Goodvest est un choix délibéré de la société, qui considère que l’univers ISR Article 9 n’est pas suffisamment compatible avec les contraintes d’éligibilité du PEA (actions européennes cotées principalement). C’est un argument recevable, mais il prive les épargnants de l’une des meilleures niches fiscales françaises.

Yomoni propose l’assurance-vie ET le PEA piloté. Le PEA Yomoni permet d’investir en gestion pilotée jusqu’à 150 000 € dans des ETF actions monde (via des fonds éligibles PEA), avec une exonération totale de l’impôt sur les plus-values après 5 ans (seuls les prélèvements sociaux à 17,2 % restent dus). Sur un horizon de 15-20 ans, cet avantage fiscal peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros d’économies. Pour comprendre le fonctionnement de cette enveloppe, notre comparatif PEA vs compte-titres détaille les calculs précis. Pensez également à bien déclarer vos revenus d’investissement selon votre enveloppe.

Enveloppe	Goodvest	Yomoni
Assurance-vie	✅ Oui (Generali)	✅ Oui (Suravenir)
PEA	❌ Non	✅ Oui
Compte-titres	❌ Non	❌ Non
Fiscalité av. 8 ans	PFU 30 %	PFU 30 %
Fiscalité après 8 ans	PFU 30 % – abattement 4 600 €	PFU 30 % – abattement 4 600 €
Plafond versements	Pas de plafond légal	PEA : 150 000 € ; AV : illimité

Pour les investisseurs qui disposent déjà d’une assurance-vie et souhaitent maximiser leur enveloppe actions, le PEA Yomoni est souvent la solution la plus pertinente fiscalement. Pour ceux qui partent de zéro et veulent une approche éthique sans se soucier de la fiscalité PEA, Goodvest est un choix cohérent.

Pour qui choisir Goodvest ? Pour qui choisir Yomoni ?

Après ce comparatif exhaustif, la question centrale demeure : à quel type d’épargnant chaque acteur correspond-il le mieux ? La réponse n’est ni manichéenne ni définitive — mais les grands critères de différenciation sont clairs.

Goodvest est le choix idéal si :

• Vous souhaitez que chaque euro de votre épargne ait un impact environnemental et social positif, sans compromis
• Vous êtes sensible à la transparence carbone et aux indicateurs d’impact non financiers
• Votre horizon de placement est d’au moins 7-10 ans et vous acceptez une légère sous-performance potentielle par rapport aux indices classiques en contrepartie de vos convictions
• Le versement minimum de 300 € vous convient (accessible pour un premier investissement)
• Vous n’avez pas encore de PEA ou ne souhaitez pas en ouvrir un

Yomoni est le choix idéal si :

• Vous privilégiez la performance et l’optimisation fiscale sur le long terme
• Vous voulez utiliser le PEA piloté pour bénéficier de la niche fiscale après 5 ans
• Vous êtes à l’aise avec une exposition actions monde diversifiée, y compris secteurs énergie et industrie
• Vous avez 1 000 € minimum à investir et un horizon d’au moins 5-8 ans
• Vous appréciez un historique de performances long (depuis 2015) comme indicateur de solidité

Comment ouvrir un compte en pratique

L’ouverture d’un compte chez Goodvest ou Yomoni se fait entièrement en ligne, sans rendez-vous ni déplacement en agence — l’un des grands avantages des fintech par rapport aux banques traditionnelles.

Ouvrir un compte Goodvest

Le parcours d’ouverture prend environ 15 à 20 minutes. Après avoir renseigné vos informations personnelles (identité, coordonnées bancaires, situation professionnelle), vous répondez au questionnaire de profil qui intègre à la fois la tolérance au risque et vos préférences d’impact. Goodvest soumet ensuite une recommandation de profil — vous pouvez l’accepter ou la modifier. Le versement initial minimum est de 300 €, et vous pouvez programmer des versements automatiques à partir de 100 € par mois. La souscription est 100 % dématérialisée, avec signature électronique.

Ouvrir un compte Yomoni

La procédure est similaire, légèrement plus rapide (10-15 minutes). Le questionnaire Yomoni est plus orienté capacité financière et horizon de placement que valeurs personnelles. Le versement initial minimum est de 1 000 € pour l’assurance-vie, et de 50 € par mois pour les versements programmés. Pour le PEA, le versement minimum est également de 1 000 €. L’interface est disponible sur web et application mobile (iOS et Android).

Dans les deux cas, les pièces justificatives demandées sont les mêmes : pièce d’identité valide, RIB, et justificatif de domicile de moins de 3 mois. Le délai d’activation du compte varie de 24 à 72 heures selon les vérifications réglementaires. Pour les personnes qui débutent avec 1 000 euros, Goodvest offre une porte d’entrée légèrement plus accessible financièrement.

Verdict final : lequel des deux en 2026 ?

Si John Bogle, le fondateur de Vanguard et père des fonds indiciels, avait choisi entre Goodvest et Yomoni, il aurait probablement opté pour Yomoni — pour ses ETF à bas coûts, sa diversification maximale et son historique long. Mais Bogle vivait dans un monde où la crise climatique ne figurait pas encore comme risque systémique dans les modèles financiers. En 2026, la réalité est différente.

La vraie question n’est pas « lequel est objectivement meilleur ? » mais « lequel correspond à mes valeurs et à mes objectifs ? » Sur la performance pure, Yomoni garde un léger avantage, notamment grâce à des frais de fonds sous-jacents plus bas et à l’avantage fiscal du PEA. Sur la cohérence éthique et la transparence de l’impact, Goodvest n’a aucun équivalent sur le marché français. Sur la solidité et l’ancienneté, Yomoni est imbattable.

Une stratégie pertinente pour 2026 : ouvrir le PEA Yomoni (profil 7-8) pour les premières années de capitalisation fiscalement optimisée, et réserver à Goodvest l’assurance-vie de long terme où les convictions environnementales priment sur la surperformance à court terme. Cette allocation complémentaire entre Goodvest et Yomoni 2026 permet de ne pas choisir — et c’est souvent la meilleure réponse aux dilemmes patrimoniaux qui semblent irréconciliables. Pour approfondir votre réflexion patrimoniale globale, notre guide sur la construction d’un patrimoine d’un million d’euros donne des perspectives stimulantes, tout comme l’analyse sur combien il faut épargner pour arrêter de travailler.

Questions fréquentes

Au terme de ce comparatif exhaustif, une conviction s’impose : Goodvest vs Yomoni n’est pas un match à sens unique, mais un choix de valeurs autant qu’un choix financier. Yomoni conserve l’avantage de la maturité, des frais réels légèrement inférieurs et d’un PEA piloté sans équivalent. Goodvest répond à une demande croissante d’investisseurs qui ne veulent plus dissocier la performance financière de la cohérence éthique. En 2026, dans un contexte où les risques climatiques entrent de plus en plus dans les modèles de valorisation financière, ce positionnement de Goodvest n’est plus seulement une question de conscience — c’est peut-être aussi une question de vision stratégique à long terme.

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